Quels sont les principaux avantages du contrat d'assurance vie ?

Cette page répond notamment aux questions suivantes :
Quels sont les principaux avantages des contrats d'assurance vie ?
Quels sont les points forts des contrats d'assurance vie ?

L'assurance vie : une solution d'épargne

L'assurance vie répond à plusieurs objectifs

• de se constituer un capital afin de réaliser un projet futur,
• de gérer un capital,
• de générer des revenus supplémentaires ou de constituer un complément de retraite,
• d'organiser la transmission de son patrimoine.

L'assurance vie bénéficie d'un cadre fiscal avantageux

• arbitrages non fiscalisés,
• fiscalité favorable en cas de retrait,
• possibilités d'avances non fiscalisées,
• régime successoral avantageux : exonération de droits de succession (et taux avantageux au-delà de certains seuils)

Votre épargne reste disponible à tout moment, sous forme d'avance non fiscalisée ou de retrait, avec le choix entre le prélèvement libératoire à la source et la réintégration dans votre revenu imposable si cela vous est plus favorable.

Les contrats d'assurance vie multisupport vie offrent un large choix de supports d'investissement:

• fonds en Euros
• OPCVM : SICAV, FCP
• Pierre papier : SCPI (SCPI Immobilier d'Entreprise ou SCPI résidentielles non fiscales), SCI
• ETF
• actions en direct
• fonds d'investissement en non coté : FCPR et autres véhicules spécifiques

Certains de ces supports sont accessibles exclusivement via l'assurance vie (exemples : les fonds en euros, certaines SCI ou certains fonds investis en non coté). Ils ne pourraient pas être souscrits dans le cadre de comptes titres par exemple, ou seulement par des investisseurs institutionnels

L'assurance vie offre le choix entre plusieurs modes de gestion

• gestion libre
• gestion conseillée
• gestion déléguée

Certains contrats d'assurance vie offrent également des options de gestion financière permettant de dynamiser votre portefeuille (investissement progressif) ou d'en réduire le risque (désinvestissement progressif, ou écrêtage des plus-values) et ce de façon automatique.

L'assurance vie : une solution de transmission

Une fiscalité spécifique en cas de transmission en cas de décès

L'assurance vie est un moyen de transmettre un capital en cas de décès, moyennant une fiscalité spécifique qui peut être très avantageuse sur le plan fiscal, surtout pour les patrimoines importants, et pour les bénéficiaires étrangers à la famille, ou héritiers de rang éloigné.

La fiscalité applicable aux capitaux transmis dépend de l'âge de l'assuré au moment des versements.

Une transmission qui peut déroger aux règles de droit commun des successions

A condition de ne pas en abuser, l'assurance vie permet d'avantager des bénéficiaires dans un ordre et selon des proportions qui ne sont pas celles prévues par le Code Civil.

L'assurance vie utilisée comme garantie

Vous avez également la possibilité de nantir un contrat d'assurance vie et de l'utiliser comme garantie de remboursement d'un crédit in fine par exemple.

Le nantissement d'un contrat d'assurance est une opération simple, peu couteuse et rapide à réaliser, ne nécessitant pas l'intervention d'un notaire. Il suffit d'informer la compagnie d'assurance que l'on apporte le contrat en garantie au bénéfice d'un tiers (qui peut être une banque ou tout autre créancier public ou privé), et la compagnie bloquera les rachats jusqu'à la levée de la garantie.

L'assurance vie : une solution de prévoyance

Le traitement successoral dérogatoire de l'assurance vie permet la transmission d'un capital en exonération partielle ou totale de droits de succession, ce qui permet de préserver les intérêts des héritiers, ou de protéger des personnes proches qui ne font pas partie du cercle des héritiers au sens légal du terme, en cas de décès.

L'assurance vie présente aussi des inconvénients et des risques

Comme tout placement, l'assurance vie ne présente pas que des avantages. Même si l'assurance vie s'est démocratisée et banalisée ces dernières années, cela reste un produit financier qui peut être complexe et avoir des conséquences patrimoniales importantes. Contrairement à certaines idées reçues, l'investissement en Assurance Vie ne convient pas à tous les investisseurs et ne répond pas à tous les objectifs.

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