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Réduire le montant de l'impôt sur vos revenus 2022

Payer moins d'impôt sur le revenu en 2022

Vous souhaitez agir pour réduire le montant de votre impôt sur les revenus 2022 ?

Réduire le montant de vos impôts peut être en effet une réelle motivation, surtout lorsque ceux-ci atteignent des montants très élevés.

Chaque avantage fiscal est néanmoins assorti de contraintes ou de risques spécifiques.

Aussi le choix d'une solution de défiscalisation doit se faire en prenant en compte les avantages mais aussi les inconvénients du dispositif.

Il est également important de sélectionner des produits de qualité, et de considérer l'avantage fiscal comme « un plus » qui permettra d'améliorer la performance de votre investissement, et de ne pas investir sur n'importe quoi, à n'importe quel prix.


Focus sur le prélèvement à la source

Le prélèvement à la source de l'IR et des prélèvements sociaux est mis en place depuis le 1er janvier 2019. Le prélèvement à la source s'applique sur la plupart de revenus. Les modalités de calcul de l’IR sont maintenues, seules les modalités de paiement sont remplacées par des prélèvements effectués par les débiteurs des revenus (employeurs, caisses de retraite, etc.) ou versés par le contribuable directement.

L’impact de la mise en place du prélèvement à la source sur les réductions et crédits d’impôt est important car, désormais :

  • En principe, il faudra donc faire l’avance des réductions et crédits d’impôt. L'impôt correspondant sera restitué en septembre de l'année N+1 (sauf si le foyer fiscal est non imposable ET que son RFR est inférieur à 25 000 € : dans ce cas, il n'y a aucun prélèvement : application du taux nul) ;
  • Par exception, pour certaines réductions et crédit d'impôt une avance de 60% est versée en début d'année lorsque le contribuable a bénéficié de cette réduction ou de ce crédit en année N-2.

L’avance concerne :

  • les réductions Scellier, Duflot et Pinel,
  • la réduction Censi-Bouvard,
  • la réduction Girardin logement,
  • la réduction d’impôt pour les dons,
  • le crédit d’impôt relatif à l’emploi d’un salarié à domicile,
  • le crédit d’impôt relatif aux frais de garde des jeunes enfants de moins de 6 ans,
  • la réduction d’impôt relative aux dépenses d'accueil en établissement d’hébergement pour personnes âgées (Ehpad),
  • le crédit d’impôt au titre des cotisations versées aux organisations syndicales.


Pour plus d'informations, vous pouvez consulter l'article de Mariem KAROUI paru en juillet 2020 dans notre magazine clients Parlons Finances (pages 30-31)


Notre intervention

Nous vous aidons à déterminer les enveloppes fiscales adaptées à votre situation, notamment par le biais d'études patrimoniales (Etude Impôt sur le Revenu), et à sélectionner des produits de qualité auprès de sociétés renommées.

Nous vous accompagnons ensuite dans la mise en oeuvre et le suivi de vos opérations de défiscalisation.


Des exemples de placements assortis d'avantages fiscaux

Principaux placements financiers réduisant votre impôt sur le revenu

FCPI - Fonds Communs de Placement dans l'Innovation - jusqu'à 18% de réduction d'impôt
FIP - Fonds d'Investissement de Proximité - jusqu'à 18% de réduction d'impôt
FIP Corse - jusqu'à 30% de réduction d'impôt
FIP Outre-Mer - jusqu'à 30% de réduction d'impôt
SOFICA - Sociétés de Financement de l'Audiovisuel - 30 à 48% de réduction d'impôt
PERin - déductible du revenu global à hauteur du 10% du revenu net imposable
Girardin Industrielle - taux variables (nous consulter).

Ces contrats Retraite ne peuvent plus être ouverts mais si vous en détenez, vous pouvez reverser sur ces contrats et bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu :

Retraite Madelin - diminution du résultat imposable (Travailleurs Non Salariés uniquement)
PERP - déductible du revenu global à hauteur du 10% du revenu net imposable

Principaux investissements immobiliers réduisant votre impôt sur le revenu

Loi Pinel - 12 à 21% de réduction d'impôt étalée sur 6 à 12 ans
LMP-LMNP Amendement Bouvard - 11% de réduction d'impôt étalée sur 9 ans
Malraux - réduction d'impôt sur les travaux, non soumise au plafonnement des niches fiscales
Monuments Historiques - réduction d'impôt sur les travaux, non soumise au plafonnement des niches fiscales
Girardin Immobilier - taux variables (plusieurs dispositifs)

Entre placements financiers et investissements immobiliers : la Pierre Papier

SCPI fiscales
SCPI Pinel - 18% de réduction d'impôt étalée sur 9 ans
SCPI Pinel Denormandie - 18% de réduction d'impôt étalée sur 9 ans
SCPI Malraux - 18 ou 19,5% (selon les SCPI) de réduction d’impôt qui découle d’une réduction de 30% d’impôt sur la quote part de travaux réalisés par la SCPI
SCPI de déficit foncier - travaux déductibles des revenus fonciers (et du revenu global dans la limite de 10 700 € par an)
GFI - Groupements Forestiers d'Investissement - 18% ou 25% de réduction d'impôt)

Ces quelques exemples ne sont pas limitatifs. Il existe de nombreuses solutions permettant d'agir sur le montant de l'impôt sur le revenu, et certaines sont réservées aux investisseurs avertis et/ou ne sont pas autorisées à faire appel public à l'épargne.

Consultez nos Gestionnaires de Patrimoine pour évoquer les différents placements susceptibles de réduire efficacement le montant de votre impôt sur les revenus 2022.

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