Le blog du PERP - Plan d'Epargne Retraite Populaire

Depuis deux ans, les conditions de marché sont favorables aux segments à haut rendement du marché obligataire. Lazard Frères Gestion dispose d'une expertise reconnue dans ce domaine. Le marché High Yield européen, pilier de notre offre, se distingue du marché américain sur plusieurs points. Les émetteurs européens présentent une meilleure qualité globale, avec des rendements similaires à ceux observés outre-Atlantique. Voici cinq différences majeures entre le High Yield européen et son équivalent américain. Une surperformance du High Yield européen Entre le 31 décembre 2014 et le 16 avril 2025, le High Yield européen a progressé de +43,0 % contre +34,0 % pour le High Yield américain (en EUR). Cette performance illustre une tendance de (...)

Ageas France, Ageas Retraite et Ageas Patrimoine annoncent leur changement d'actionnaire à venir d'ici la fin de l'année, pour rejoindre le groupe CARAC, acteur mutualiste de référence sur le marché français de l'épargne et de la retraite. Du fait de cette opération capitalistique, Ageas France, Ageas Retraite et Ageas Patrimoine deviendront respectivement Selencia, Selencia Retraite et Selencia Patrimoine au début de l'année 2024. « La dénomination sociale et l'identité visuelle changent mais pas le souci de recherche constante d'amélioration tant au plan commercial qu'opérationnel. (...)

L'Association française de gestion (AFG) vient de rendre publics les résultats de son enquête sur l'épargne salariale et l'épargne retraite collective pour ce premier semestre 2021. Il en ressort, après 2 années d'existence, que près de 1,41 million d'épargnants bénéficient d'un PER avec plus de 107 000 entreprises bénéficiaires. Le PER confirme son succès et continue sur sa lancée. La crise sanitaire étant passée, les entreprises semblent de nouveau se positionner sur ce placement collectif. Elles sont plus de 15 000 à avoir mis en place un dispositif de PER collectif en interne, soit « presque autant que sur toute l'année 2020 ». Comptablement, au cours de ce premier semestre, c'est plus de 11 Md€ (...)

Publié au Journal officiel du 1er juillet 2021, un arrêté du 7 juin 2021 modifie les seuils de rachat des petites rentes des contrats d'assurance retraite supplémentaire. En effet, l'article A160-2 du Code des assurances prévoit que « les entreprises d'assurance sur la vie peuvent […] procéder au rachat des rentes et des majorations de rentes concernant les contrats qui ont été souscrits auprès d'elles lorsque les quittances d'arrérages mensuelles ne dépassent pas 40 € ». De même, l'article A160-2-1 du Code des assurances prévoit que « Les entreprises d'assurance sur la vie peuvent, avec l'accord de l'assuré […], procéder au rachat des rentes et des majorations de rentes concernant les (...)

Dans le prolongement de la loi Eckert, la loi n° 2021-219 du 26 février 2021 relative à la déshérence des contrats de retraite supplémentaire portée par le député Daniel Labaronne visait à faciliter la recherche par les détenteurs et bénéficiaires de contrats d'épargne-retraite. Cette loi introduit une obligation pour les gestionnaires de produits d'épargne retraite de renvoyer chaque année au Groupement d'intérêt public (GIP) Union Retraite les informations nécessaires à l'identification des bénéficiaires. Elle prévoit, par ailleurs, de renforcer le devoir d'information des employeurs vis à vis de leurs salariés avant que ces derniers n'aient quitté l'entreprise afin de limiter en amont le nombre de (...)

Une fois la déclaration d'impôt validée, la plupart des contribuables pensent que les dés sont jetés. Il est pourtant très facile de la modifier ; c'est un droit que vous avez et beaucoup de personnes rectifient la déclaration d'impôt après la date limite. Que cela engendre une hausse ou une baisse de l'impôt, la démarche est la même. On fait le point sur les délais et la manière de corriger une déclaration d'impôt selon que vous l'ayez faite en ligne sur « impôt.gouv » ou envoyée par formulaire papier. Je détaille en fin d'article la réaction du fisc et les délais de remboursement. Le service de correction de la déclaration d'impôt 2021 en ligne ouvre début août. Comment corriger une déclaration d'impôt (...)

Fin des souscriptions pour le PERP de Cardif Avec l'arrivée du PER individuel de la loi PACTE, les souscriptions PERP et Loi Madelin s'arrêtent au 30 septembre 2020. De ce fait, Cardif est contrainte de respecter les dates suivantes pour les contrats Cardif Retraite, Cardif Retraite Professionnels Agricoles et Cardif Multi Plus PERP : Date limite des souscriptions : 11 septembre 2020 (réception du dossier complet et conforme) Date limite des transferts : 4 septembre 2020 (réception du dossier complet de conforme) Néanmoins les contrats PERP et Loi Madelin resteront transférables vers le PER individuel sans contrainte de date. Plus d'information sur le PER individuel de (...)

L'association d'épargnants PERF – souscriptrice du contrat Le PERP Eres 163x – a proposé à ses adhérents de transformer ce contrat en dispositif PERIN (Plan d'épargne retraite individuel, PER individuel) au 1er octobre 2020. L'Assemblée Générale extraordinaire de PERF, qui s'est tenue le 19 juin 2020, a adopté la résolution visant à faire évoluer le contrat le PERP Eres 163x vers un Plan Epargne Retraite tel que défini par la loi Pacte. Cette évolution sera effective au 1er octobre 2020. Participation significative des adhérents Compte tenu du contexte de la crise sanitaire cette assemblée générale s'est déroulée à huis clos. La possibilité ouverte pour la première fois de voter en ligne a permis d'atteindre un niveau de participation important avec (...)

La loi « Pacte » a réformé l'épargne retraite. Les personnes disposant déjà de tels produits peuvent conserver ces enveloppes ou les transférer en (...)

L'association PERF, souscriptrice du contrat Le PERP Eres 163X, capitalise 150 M€ d'encours et un ratio d'UC proche de 80 %. Elle élargit l'univers d'investissement proposé à ses 5 500 adhérents en intégrant : 1 nouvella SCPI gérée par La Française Real Estate Managers – Europimmo, 1 société civile gérée par Sofidy – Sofidy convictions immobilières, 1 fonds ISR géré par Sycomore AM – Sycomore Sélection Responsable R, 3 nouveaux fonds gérés par Tikehau IM, la financière Tiepolo et Rothschild & Cie Gestion – Tikehau Taux Variables P, Tiepolo PME, R Valor F «Dans un contexte de développement continu de l'épargne retraite et de baisse durable des rendements offerts par les Fonds en Euros, la diversification des (...)

Nous référençons un nouveau PERP assuré par Generali Vie, conçu pour la branche Generali Patrimoine. Destiné aux Conseillers en Gestion de Patrimoine, ce PERP dispose d'une gamme de supports financiers plus large que le PERP Anthologie de Generali, plutôt destiné aux agents généraux du réseau Generali. Le PERP Generali Patrimoine offre un choix de 310 supports, gérés par 60 sociétés de gestion, avec une valorisation quotidienne. Le PERP Generali Patrimoine propose 4 modes de gestion : une gestion libre : investissement libre parmi les multiples supports financiers du contrat avec un accès aux 4 options de gestion (transferts programmés, dynamisation des plus-values, sécurisation des plus-values et limitation des moins-values et (...)

A compter du 22 mai, Ageas France propose dans le cadre de son PERP Gaipare Zen 2 supports en unité de compte SCPI. Ces 2 actifs immobiliers ont été sélectionnés par Ageas France sur des critères de performances, de diversité du patrimoine proposé par les SCPI et d'expertise des sociétés de gestion dans le domaine de l'immobilier : la SCPI Multimmobilier 2 : la SCPI de rendement à dominante « Bureaux » de La Française Real Estate Management ; la SCPI Immorente : la SCPI de Sofidy à dominante « Commerces ». La SCPI Multimmobilier 2 et la SCPI Immorente sont également disponibles dans le contrat retraite d'Ageas Madelin : Forticiel Génération (...)

Lancés en 1994, les contrats de Retraite Madelin permettent aux travailleurs non salariés (TNS) de se constituer une épargne complémentaire pour la retraite. Epargnés par les coups de rabot sur les niches fiscales, leur intérêt se trouve renforcé, permettant aux TNS de bénéficier d'exonérations d'impôts conséquentes. Les contrats de retraite Madelin ont enregistré une belle dynamique en 2012, avec une progression de près de 35 % des nouveaux contrats : 100 000 ont été ouverts dans l'année, contre 72 000 un an plus tôt. Les cotisations 2012 se sont élevées à 2,56 Md€ (+10,2 % par rapport à l'année précédente) pour 1,08 million de contrat en portefeuille au niveau du marché (+7,3 %), représentant près de 23,8 Md€ (...)

Les valeurs du plafond de la Sécurité Sociale pour 2014 ont été publiées au Journal Officiel. Elles conditionnent les niveaux maximum de déduction sur les revenus offerts par les produits d'épargne retraite, comme le PERP, pour la déclaration d'impôt de 2015. Les déductions fiscales offertes par les produits d'épargne retraite sont non seulement préservées mais elles vont être encore plus importantes en 2014. Ce 19 novembre 2013, un arrêté est paru au Journal Officiel fixant le nouveau plafond de la Sécurité sociale (PSS) pour l'an prochain. Pour les rémunérations ou gains versés à compter du 1er janvier et jusqu'au 31 décembre 2014, les valeurs journalière et mensuelle du PSS s'élèveront respectivement à 172 € et (...)

Il y a 10 ans, la loi Fillon créait le Plan Epargne Retraite Populaire. Si le plan se voulait un produit ouvert à tout type de profil, il eu pourtant du mal à séduire les épargnants. En cause : le PERP était considéré comme un produit « tunnel », autrement dit, qui bloque l'épargne jusqu'au moment du départ à la retraite. Mais les coups de rabot successifs des différents gouvernements et le plafonnement des niches fiscales à hauteur de 10 000 € en 2013 poussent les ménages français vers les placements jusqu'ici épargnés par le durcissement de la fiscalité. Le PERP profite de la situation pour faire valoir ses atouts : un plafonnement avantageux de 29 098 €. Ajouté à cela une hausse du rendement des Fonds en Euros présents dans les (...)

Le Conseil d'Analyse Economique (CAE) manifeste son opposition à la remise en cause de l'avantage fiscal des produits d'épargne retraite dont les PERP. Dans une note publiée le 11 septembre 2013 le Conseil trouve tout à fait justifie"le principe d'une défiscalisation des revenus de l'épargne retraite pendant leur accumulation et leur fiscalisation à la sortie (au moment de la liquidation de la rente) (...)

Le Medef a remis au gouvernement ses propositions de réforme des retraites. Outre la question de l'âge légal du départ à la retraite, le syndicat patronal insiste sur l'urgence de favoriser l'épargne salariale notamment au sein des petites et moyennes entreprises : Proposition 22 : « Ouvrir aux PME la possibilité d'alimenter les dispositifs de retraite supplémentaires de leurs salariés (PERP) lorsqu'elles ne sont pas dotées de mécanismes collectifs. » Cette proposition va de paire avec la volonté de promouvoir la retraite par capitalisation en complément du système actuel basé sur la cotisation du (...)

Convocation adressée par Generali aux souscripteurs de PERP : Madame, Monsieur, En tant que souscripteur d'un contrat retraite ou prévoyance auprès de Generali, vous êtes membre de l'Association « Le Cercle des Epargnants ». Conformément à la législation en vigueur, la prochaine assemblée générale ordinaire de l'association aura lieu le : Mardi 3 septembre 2013 à 14H00au siège de Generali – Salle KARA7, boulevard Haussmann – 75009 Paris Afin de délibérer de l'ordre du jour suivant : Approbation des comptes 2012, du rapport financier du Trésorier et du rapport moral Président après lecture de l'avis du Commissaire aux Comptes – Quitus au Conseil d'administration pour sa gestion sur l'exercice (...)

La compagnie d'assurance Ageas met à la disposition des Conseillers en Gestion de Patrimoine un nouvel outil de simulation (Ageas Quantum) qui permet de fournir à la clientèle des projets sur leurs produits d'épargne et de retraite individuelle, adaptés à leur situation. Plus moderne, plus graphique et plus complet, Ageas Quantum apporte une valeur ajoutée pour les simulations sur les produits : • Forticiel Génération 2 (retraite loi Madelin) • Gaipare Zen (retraite PERP) • Privilège Gestion Active (Assurance Vie/capitalisation). Les simulations peuvent être réalisées en fonction du profil et des objectifs de la clientèle :• valoriser ou transmetre un capital, obtenir des revenus (...)

Le site L'Express passe au crible 12 PERP. Parmi eux, le PERP Gaipare Zen. Le test met en avant la totale indépendance du PERP Gaipare Zen, construit sans lien avec l'assureur. Autres points forts Les frais de transfert au taux raisonnable de 1 %Les rendements du Fonds en Euros supérieurs à la moyenneL'intégration d'une large gamme de supports en unités de compte de 56 fondsLa possibilité de gérer librement son plan épargne (...)

La compagnie d'assurance Vie Plus améliore l'offre financière de son contrat PERP : la liste des supports en unités de compte éligibles au contrat PERP Vie Plus passe de 36 à 70 supports (OPCVM (...)

Le PERP Gaipare Zen a reçu le Label d'excellence 2013 décerné par les Dossiers de l'Epargne. C'est la onzième récompense reçue par le PERP Gaipare Zen en 9 ans. Le Plan Epargne Retraite a notamment été récompensé par les Dossiers de l'Epargne et Investissement Conseils. Tous les ans depuis plus de 25 ans, les experts des Dossiers de l'Epargne analysent et comparent plus de 3 000 contrat distribués par les banques et les compagnies (...)

Le PERP Vie Plus de la compagnie d'assurance Vie Plus a obtenu le Label d'Excellence des Dossiers de l'Epargne. Comment est attribué le label d'Excellence des Dossiers de l'Epargne ? Les experts des Dossiers de l'Epargne découpent chacun des contrats d'un marché, selon leur propre grille de lecture de ses caractéristiques techniques ;Ils comparent l'ensemble des caractéristiques techniques du contrat étudié à celles des autres contrat du marché et relèvent ses points forts et ses points faibles ;Enfin, ils positionnent le contrat étudié sur une échelle de qualité, et lui attribuent une (...)

Le PERP qui permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux voit ses atouts confortés avec la Loi de Finances 2013. Les versements effectués sur un PERP restent déductibles du revenu net global, et ne rentrent pas dans le calcul du plafond de déductions / crédits d'impôts. Pour mémoire, ce plafond ayant été abaissé de 18 000 € (majoré de 4 % du revenu) à seulement 10 000 € en 2013, l'avantage fiscal du PERP s'en trouve (...)

L'Association Française des Marchés FInanciers (AMAFI) a publié aujourd'hui le rapport de Mme Berger et M Lefebvre sur la fiscalité de l'épargne. Parmi les propositions, on relèvera le PERPA, un version génétiquement modifiée du Plan d'Epargne Retraite. A comme Actions Partant du postulat que la raison du manque d'attractivité du PERP est son manque de rendement, le rapport propose de lancer un Plan d'épargne constitué d'actions et non d'obligations. En effet, les obligations d'Etat on vu leur taux régulièrement baissé. A comme Abattements "Le principal défaut du PERP est probablement, outre sa complexité, sa très faible attractivité fiscale". La commission propose également de mettre sur un pied d'égalité la (...)

Le Cercle des Epargnants publiait hier une étude sur l'avenir des PERP . Il semblerait que le PERP regagne la confiance des français. La cause de ce regain d'intérêt pour le PERP ? Le régime de déduction fiscale des PERP et le plafonnement des niches. Le Plan d'Epargne Retraite Populaire fait valoir ses atouts. Rappelons que l'avantage fiscal du PERP est reportable sur l'une des 3 années suivantes. L'avantage est donc certain pour les ménages à haut revenu, qui n'étaient pourtant pas la cible première du plan d'épargne. Riester, le plan allemand L'étude propose de s'inspirer du"plan Riester" allemand à destination des revenus les plus modestes. Le PERP reviendrait ainsi à son objectif initial. Le plan Riester octroie une aide directe aux (...)

L'Association Française de la Gestion financière (AFG) tire la sonnette d'alarme. Selon elle" il est urgent d'agir en faveur de l'épargne longue ". Les français ont le taux d'épargne le plus élevé d'Europe, mais cette épargne est principalement investie dans des placements à court terme ou dans l'immobilier. Cette tendance s'est renforcé dernièrement avec la hausse des prélèvements. Afin que l'épargne profite aux entreprises et aux infrastructures, l'AFG propose un élargissement du PERP" en accueillant également des titres en direct, OPCVM, placements bancaires, etc... à l'image de ce qui existe notamment en Allemagne, en Belgique, en Suède ou aux Etats-Unis. (...)

Les Dossiers de l'Epargne, qui récompensent les meilleurs contrat à travers leur Label d'Excellence, ont une nouvelle fois attribué leur prix au PERP Cardif Multi Plus. La large gamme de supports, la possibilité d'une rente par paliers et d'une rente dépendance ont particulièrement séduit les (...)

Les dernières données publiées par le Groupement des entreprises mutuelles d'assurance (GEMA) et la Fédération française des sociétés d'assurances (FFSA) révèlent une progression de 1 % du nombre de PERP en cours. la création de 60 000 nouveaux PERP portent le nombre de plans à 2,1 millions. En 2011 la valeur versée par la propriétaire de l'épargne retraite ont cotisé pour plus d'un milliard d'euros ; soit une augmentation de 4 % par rapport à l'année précédente. Dans le même temps l'encours de moyen augmente, passant de 3.020 € à (...)

L'étude réalisée par la FFSA (Fédération française des sociétés d'assurances) et le GEMA (porte-parole des assureurs mutualistes) annonce 60 000 nouvelles souscriptions sur l'année 2011, ce qui porte le nombre de plans en cours à 2,1 millions soit 8,9 % de la population cible (ensemble de la population salariés en activité). Au cours de l'année 2011, l'étude relève que l'ensemble des souscripteurs ont versé 1,1 milliard d'euros de cotisations sur leur plan. Ce montant marque une augmentation de 4 % par rapport à l'année 2010. Sur l'ensemble des PERP en cours, 8 000 environ sont en phase de liquidation. Les sociétés d'assurance ont versé 205 M€ de prestations au titre des PERP en 2011, soit une hausse (...)