Durant la phase d'épargne, la performance d'un contrat PERP dépend de la performance des investissements qui le composent.
Le PERP est une enveloppe fiscale. La performance d'un contrat en particulier dépend des actifs financiers proposés au sein du contrat, et choisis par le souscripteur.
Lorsque l'épargne est investie sur des Fonds en Euros, ces supports financiers offrent un niveau de sécurité élevé du capital même à très court terme, mais une performance assez faible sur le moyen et le long terme (performance qui tend à diminuer sous l'effet de la baisse des taux de rendement des actifs obligataires).
Un contrat PERP pouvant recevoir des unités de compte se valorisera en fonction de l'évolution de ces supports (en hausse ou en baisse) : investis en actions, obligations, immobiliers, ou autres actifs financiers, il existe de nombreuses variétés d'unités de compte, des plus défensives aux plus offensives.
Les arbitrages effectués par le souscripteur en cours de vie du contrat auront également un impact positif ou négatif sur la performance globale du contrat PERP. S'agissant d'une opération d'épargne à très long terme, il est généralement conseillé d'investir plutôt en unités de compte dynamiques au début de la phase d'épargne, afin de viser une performance élevée sur le long terme, et de sécuriser progressivement ses investissements au fur et à mesure que l'on se rapproche du terme et de la conversion en rente viagère.
Cette stratégie doit évidemment être adaptée en fonction de la conjoncture et du profil de l'investisseur. Le Conseil en Investissement Financier joue un rôle important dans la performance.
Lorsque le moment est venu de transformer le capital valorisé en rente viagère, les options et conditions de conversion peuvent varier d'une compagnie à une autre, et les revenus varier pour un même capital.
Nos Gestionnaires de Patrimoine peuvent vous aider à comparer les offres et les coûts en fonction des différents contrat et des différentes compagnies.