Le blog de l'assurance vie

FCPR Vatel Rendement PME, géré par Vatel Capital, est désormais accessible aux épargnants via plusieurs contrats d'assurance-vie de Generali Patrimoine. Ce FCPR spécialisé dans les obligations offre une solution d'investissement alternative et diversifiée à ceux qui souhaitent exposer une partie de leur capital au non coté, dans un cadre structuré. Modalités d'accès au FCPR via Generali Patrimoine Le FCPR Vatel Rendement PME est désormais éligible aux contrats suivants : HIMALIA HIMALIA Patrimoine ESPACE INVEST 5 OCTUOR Les conditions d'investissement sont les suivantes : Investissement uniquement en nouveaux versements (non accessible via arbitrage) Montant minimum : selon les conditions générales du contrat (par exemple (...)

Depuis deux ans, les conditions de marché sont favorables aux segments à haut rendement du marché obligataire. Lazard Frères Gestion dispose d'une expertise reconnue dans ce domaine. Le marché High Yield européen, pilier de notre offre, se distingue du marché américain sur plusieurs points. Les émetteurs européens présentent une meilleure qualité globale, avec des rendements similaires à ceux observés outre-Atlantique. Voici cinq différences majeures entre le High Yield européen et son équivalent américain. Une surperformance du High Yield européen Entre le 31 décembre 2014 et le 16 avril 2025, le High Yield européen a progressé de +43,0 % contre +34,0 % pour le High Yield américain (en EUR). Cette performance illustre une tendance de (...)

Analyse détaillée de la collecte brute et nette en assurance vie L'assurance-vie française a affiché une dynamique intéressante en 2023, avec des évolutions notables dans la répartition entre les fonds en € et les unités de compte (UC). Collecte brute : une progression modérée En 2023, la collecte brute tous supports rachetables a atteint 126,9 Md€, marquant une augmentation de 2,3 Md€ (+1,8 %) par rapport à 2022. Cette progression est liée à une hausse significative des fonds en € : Les supports en € ont enregistré une collecte brute de 70,3 Md€, en augmentation de 2,6 Md€ (+3,6 %). Les UC, quant à elles, ont vu leur collecte brute diminuer légèrement de 0,3 milliard d'euros, atteignant (...)

Présentation de la SCPI Alta Convictions Lors d'une récente conférence de presse, les dirigeants d'Altarea Investment Managers, Marc-Olivier PENIN et Philippe DELHOTEL, ont présenté le bilan et les perspectives de la SCPI Alta Convictions, un véhicule d'investissement qui fête son premier anniversaire. Cette SCPI se distingue sur le marché en revendiquant une approche novatrice et son positionnement sur des segments immobiliers spécifiques. Une SCPI tournée vers l'avenir La SCPI Alta Convictions repose sur l'expertise du groupe Altarea Investment Managers, acteur majeur du secteur immobilier. Avec un portefeuille composé de trois actifs situés en France, cette SCPI souhaite s'imposer comme la SCPI du nouveau cycle immobilier. Elle se (...)

En cette période d'incertitudes multiples, les placements garantis en capital et offrant un bon niveau de rendement sont particulièrement recherchés. La hausse des taux d'intérêt intervenue entre 2022 et 2023 offre de nouvelles opportunités à saisir notamment sur la classe d'actif obligataire. Les compagnies d'assurance qui ont pendant longtemps limité la collecte sur les fonds en euro (dans une période de taux bas, la collecte diluait le rendement des fonds euro) sont aujourd'hui opportunistes et cherchent au contraire à attirer la collecte vers les fonds en euro. En effet, les taux d'intérêt plus élevés permettent d'acheter à présent des obligations à des niveaux de rendement permettant d'améliorer dans la durée la performance des (...)

En 2023, les fonds en € des contrats d'assurance vie ont affiché une performance moyenne nette de frais de gestion d'environ 2,6 %, soit une augmentation de 0,7 point par rapport à 2022. Cette hausse s'explique notamment par la remontée des taux d'intérêt, qui a permis aux assureurs de proposer des rendements plus attractifs sur les fonds en €. Par exemple, certaines mutuelles spécialisées ont servi des taux supérieurs à 3 % pour l'année 2023. Il est important de noter que ces rendements restent inférieurs au taux d'inflation, qui s'établissait à 4,9 % en 2023. Ainsi, bien que les performances des fonds en € se soient améliorées, le rendement réel, c'est-à-dire ajusté de l'inflation, demeure (...)

« Le non-coté recouvre une réalité dense et complexe […] Il convient donc « non seulement de diversifier les millésimes, mais aussi les ‘vignerons', en repérant ceux capables de tirer leur épingle du jeu en toutes circonstances, que les taux soient bas et propices aux stratégies d'endettement, ou plus élevés et favorables au capital-développement et au capital-risque secondaire », conseille Jean-David Haas, co-fondateur et associé de Nextstage AM. » Laurence David Delain, Les Echos. Depuis 22 ans, Nextstage AM s'engage résolument dans l'économie réelle. Forts de cette expertise, nous avons créé, il y a près de 8 ans, le véhicule NextStage Croissance. Ce véhicule ouvre les portes du capital-investissement aux épargnants français, aux côtés d'investisseurs (...)

La SCI Silver Avenir, le fonds viager géré par Arkéa REIM, pourrait franchir le cap des 6 % cette année. Ce qui le positionnerait dans le « Top 5 » des unités de compte immobilières les plus performantes en 2023. Juste devant une autre SCI gérée par … Arkéa REIM. Focus. Elle devrait, théoriquement, figurer dans le Top 5 des SCI les plus performantes en 2023. Silver Avenir, le fonds viager géré par Arkéa REIM, affichait, au 1er décembre, une progression de 6,03 % de sa valeur liquidative sur un an glissant. Et de +5,71 % depuis le 1er janvier. Le cap du 6 % annuel a donc de fortes chances d'être atteint. Voire dépassé. Silver Avenir : une performance cible de 6 % en 2023 C'est d'ailleurs (...)

Ageas France, Ageas Retraite et Ageas Patrimoine annoncent leur changement d'actionnaire à venir d'ici la fin de l'année, pour rejoindre le groupe CARAC, acteur mutualiste de référence sur le marché français de l'épargne et de la retraite. Du fait de cette opération capitalistique, Ageas France, Ageas Retraite et Ageas Patrimoine deviendront respectivement Selencia, Selencia Retraite et Selencia Patrimoine au début de l'année 2024. « La dénomination sociale et l'identité visuelle changent mais pas le souci de recherche constante d'amélioration tant au plan commercial qu'opérationnel. (...)

Dans le cadre d'un contentieux portant sur une succession impliquant une assurance vie, la juridiction judiciaire nous rappelle que pour apprécier si les primes sont manifestement exagérées eu égard aux facultés du contractant, il importe de se placer au moment du versement, au regard de l'âge ainsi que des situations patrimoniales et familiales du souscripteur en recherchant l'intérêt présenté par le contrat pour le souscripteur. Selon l'article L. 132-13 du Code des Assurances, « Le capital ou la rente payables au décès du contractant à un bénéficiaire déterminé ne sont soumis ni aux règles du rapport à succession, ni à celles de la réduction pour atteinte à la réserve des (...)

Le fondateur d'Haussmann Patrimoine, Emmanuel Narrat, répond aux questions de Guy Marty. Comment se comportent les SCPI dans le nouvel environnement immobilier ? Quel type de véhicules privilégier aujourd'hui ? Quels critères pour les choisir ? Quid du marché immobilier, aujourd'hui ? Emmanuel Narrat – Aujourd'hui, nos clients nous posent effectivement beaucoup de questions sur le marché de l'immobilier en général. Et sur leurs investissements en SCPI, en particulier. Le marché bouge. La hausse des taux d'intérêt est très significative. Et les conditions d'accès au crédit sont donc également plus difficiles pour les particuliers. J'ajoute que le verdissement du parc immobilier, également, pose (...)

123 IM cible 150 M€ pour son nouveau fonds, Private Assets Multi Stratégies, destinés aux investisseurs particuliers ‍ 123 IM poursuit sa promesse d'ouvrir l'accès à l'investissement des particuliers dans les entreprises non cotées en lançant le fonds « PAMS » 1 (le FCPR Private Assets Multi Stratégies), d'une taille cible de 150 M€. Après le succès commercial du partenariat entre les équipes 123 IM et Bpifrance rencontrés au sujet des fonds Bpifrance Entreprises 1 et 2, la société de gestion prend l'initiative de lancer son fonds à destination des investisseurs non-professionnels, afin d'orienter davantage l'épargne des particuliers vers le financement des entreprises. Visant une taille de 150 M€, le fonds « PAMS » (...)

A l'est de l'Europe, une guerre a été déclenchée il y a un peu plus d'un an par Vladimir Poutine contre un pays frère, l'Ukraine. Tout cela nous paraissait bien loin de notre quotidien. Pourtant, son impact sur nos vies rend en réalité le conflit très proche de nous. Quelles répercussions pour votre épargne ? Et quels placements privilégier ? Un monde en pleine mutation Il y a un an, la Russie tentait d'envahir l'Ukraine , déclenchant un conflit majeur aux portes de l'Europe, dont nous commençons seulement maintenant à entrevoir toutes les répercussions. Humainement, cette guerre est une tragédie ; elle est aussi un danger pour nos démocraties. Economiquement, nous en ressentons l'impact dans notre vie de tous les (...)

Le détail de tous les Taux de Distribution affichés par toutes les SCPI en 2022 vient d'être dévoilé par l'IEIF. Tableaux et commentaires. La SCPI la plus performante revendique un Taux de Distribution proche de 9 %. La moins bien-disante des SCPI de rendement affiche un modeste 2,93 %... Pour un taux de rendement moyen établi par l'ASPIM et l'IEIF à 4,53 % en 2022. La catégorie des SCPI « Diversifiée »  fait mieux que celle du secteur logistique Comme chaque année, ce « TD » (Taux de Distribution) moyen cache donc de fortes disparités entre les véhicules eux-mêmes, et selon leurs catégories de rattachement. Remaniée en 2021, rappelons que la classification des SCPI les segmente désormais en 7 sous-ensembles : En 2021, les SCPI du secteur (...)

Créé en 2021 par Generali Patrimoine, ce contrat d'assurance-vie assuré par Generali Vie propose désormais une offre financière enrichie. Les conseillers en gestion de patrimoine et leurs clients à fort potentiel d'investissement bénéficient à présent d'un fonds Croissance de dernière génération. Huit nouvelles orientations de gestion sur mesure viennent également compléter cette solution patrimoniale. Nouvelles possibilités d'investissement pour le contrat Himalia Patrimoine Depuis 2022, le contrat d'assurance-vie Himalia Patrimoine s'enrichit avec de nouveaux supports financiers et une offre de gestion élargie. Cette solution, proposée également en version capitalisation, répond aux attentes des investisseurs recherchant (...)

Pour décider que les primes versées sur un contrat d'assurance-vie ne sont pas exagérées, le juge ne peut pas se prononcer uniquement au regard du patrimoine du souscripteur, mais il doit prendre en compte son âge, sa situation familiale et l'utilité du contrat pour lui. Une femme désigne comme bénéficiaires de son contrat d'assurance-vie une de ses 2 filles et les 2 enfants de celle-ci. Après son décès, son autre fille demande le rapport à la succession des primes versées sur le contrat en invoquant leur caractère manifestement exagéré. En effet, les règles du rapport à succession ne s'appliquent pas aux sommes versées par le contractant à titre de primes, à moins que celles-ci n'aient été (...)

L'ACPR appelle les distributeurs de contrats d'assurance vie à mieux respecter le devoir de conseil auprès des clients financièrement fragiles ou en difficulté. À la suite de plusieurs contrôles sur place, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a relevé des défaillances en matière de commercialisation de contrats d'assurance vie auprès de clients financièrement fragiles ou en difficulté. Ces contrats sont susceptibles d'aggraver leur situation financière, dès lors qu'ils ne disposent pas d'une épargne de précaution pour faire face à leurs besoins de trésorerie de court terme. Ils peuvent ainsi être exposés à des frais d'entrée et de gestion particulièrement pénalisants (...)

Le curateur ne commet pas de faute en transmettant pour simple information au juge des tutelles une lettre du majeur protégé indiquant vouloir changer le bénéficiaire de son assurance vie, dès lors qu'il n'a pas été sollicité par le majeur pour l'assister dans sa démarche. Rappel des faits: Une femme sous curatelle renforcée rédige une lettre indiquant son souhait de modifier le bénéficiaire de son assurance vie, au profit de son neveu. Ce dernier, après le décès de sa tante, s'en prévaut. Il assigne les héritiers, l'assureur et, à titre subsidiaire, la mandataire judiciaire à la protection des majeurs (MJPM) désignée comme curatrice. Le neveu soutient notamment que la lettre a été (...)

Le fils du souscripteur d'un contrat d'assurance-vie peut se prévaloir d'un écrit le désignant comme bénéficiaire du contrat et n'ayant pas été porté à la connaissance de l'assureur du vivant de l'assuré, dès lors que cet écrit s'analyse en un testament olographe. Le souscripteur d'un contrat d'assurance-vie désigne son fils ou, à défaut, son épouse, comme bénéficiaire. Par courrier, il fait ensuite part à l'assureur de la modification de la clause bénéficiaire en faveur de son épouse. Puis, en cours de séparation avec celle-ci, il indique dans un écrit daté et signé, qu'il n'envoie pas à l'assureur, que le capital décès de son assurance vie doit revenir à son fils. Après son décès, l'assureur (...)

Avec le soutien de l'État, ArianeGroup dispose de toutes les capacités technologiques pour imposer au marché un mini-lanceur réutilisable fiable. A condition de développer vraiment un produit « best cost ». « On accepte qu'il y ait une forme de concurrence sur les segments de marché micro et mini-lanceurs entre pays européens. On considère que la France a toute sa place à jouer dans cette compétition et elle s'en donnera les moyens à travers le projet d'ArianeGroup et à travers les projets d'acteurs privés », assure Bercy. (Crédits image : Arianegroup). Qu'ArianeGroup se lance dans les mini-lanceurs est d'une logique implacable sur le plan industriel et, surtout, commercial pour le leader européen du transport (...)

Haussmann Patrimoine était invité par Aurélien Florin - Leaders League à participer à une table ronde au Sommet du Patrimoine et de la Performance SPP sur le thème de l'assurance vie. Ravis d'avoir pu débattre sur les évolutions présentes et à venir de l'assurance vie, en France et à Luxembourg, avec des intervenants de qualité : Sophie Lhermerout (WEALINS S.A.), Paul Lecoublet (Generali Luxembourg) et Anice Chlagou (Letus Private Office). A l'issue de ces échanges, il apparait clairement que l'assurance vie a encore de beaux jours devant elle avec des atouts exclusifs qui font de cette enveloppe juridique et fiscale un cadre incontournable dans la gestion de patrimoine. 2021 : année record de (...)

Si vous n'acceptez pas qu'un contrat d'assurance-vie vous prive d'une part de votre héritage, il est possible de contester l'application de sa clause bénéficiaire en justice... mais le résultat sera parfois (...)

L'investissement en actions et dans la pierre se partagent le statut de placement le plus rentable dans la dernière étude « 40 ans de performances comparées - 1980-2020 », réalisée par Institut de l'épargne immobilière et foncière (IEIF). C'est une question qui taraude bon nombre d'épargnants : où placer ses économies accumulées pendant la crise du Covid-19 ? Difficile d'apporter une réponse ferme et définitive à cette interrogation, mais l'analyse des performances passées des différents placements permet tout de même de se faire une petite idée. Dans son étude « 40 ans de performances comparées - 1980-2020 », publiée jeudi 7 octobre, l'Institut de l'épargne immobilière et foncière (IEIF) confronte ainsi les (...)

Le Conseil Constitutionnel a été saisi le 15 juillet 2021 par la Cour de cassation (Arrêt n° 683 du 7 juillet 2021) d'une question prioritaire de constitutionnalité relative à la conformité à la Constitution de l'article L. 23 C du LPF, dans sa rédaction issue de la loi n° 2012-1510 de finances rectificative pour 2012, et de l'article 755 du Code Général des Impôts, dans sa rédaction résultant du décret n° 2013-463 du 3 juin 2013. Les articles 1649 A et 1649 AA du Code Général des Impôts prévoient que les comptes ou contrats d'assurance-vie souscrits à l'étranger doivent faire l'objet d'une déclaration en même temps que la déclaration de revenus annuelle. En (...)

Pour savoir si vous êtes bénéficiaire d'un contrat, vous allez voir que plusieurs dispositifs ont été mis en place. Sachez également que la perception des capitaux décès va nécessiter l'accomplissement d'un certain nombre de (...)

« L'exonération des assurances vie, plafonnée à 150 000 €, et les taux généralement préférentiels qui s'appliquent au-delà de ce seuil », sont dans le viseur du rapport Tirole-Blanchard. Un rapport de 510 pages signé par plusieurs experts économistes tire à boulets rouges sur le régime des retraites ou encore la taxe carbone. Le document, dont les économistes Jean Tirole et Olivier Blanchard sont rapporteurs, porte sur « les grands défis économiques » actuels et entend lutter contre les inégalités. Et pour ce faire, il livre son lot de pistes pour réformer le système des donations et successions, ciblant aussi au passage le régime de l'assurance vie. « Les possibilités d'échapper à l'impôt sur les (...)

Après un décès, il arrive parfois qu'un proche découvre qu'il est bénéficiaire du contrat d'assurance vie de la personne disparue. Défunt non déclaré ou bénéficiaire non identifié, l'AGIRA peut vous aider à récupérer le capital accordé. Comment procéder ? Voici les informations à connaître. 10 ans après l'échéance du contratde la 10ème à la 30ème année après l'échéance du contratA partir de la 30ème année après l'échéance du contrat Assurance vieSans avoir retrouvé le souscripteur 10 ans après l'échéance du contrat d'assurance vie, son solde est transféré à la Caisse des DépôtsL'avoir est conservé pendant 20 ans par la Caisse des DépôtsAprès 30 ans d'inactivité, l'avoir est reversé à l'Etat de manière (...)

Jean-Philippe Dubosc, le rédacteur en chef de « ToutSurMesFinances » demande à Emmanuel NARRAT de commencer par présenter Haussmann Patrimoine. Haussmann Patrimoine est un cabinet de gestion de patrimoine que j'ai commencé à développer en 2004 qui s'occupe de toute la partie « gestion des actifs » des clients privés. Nous avons 4 activités principales, 4 piliers à peu près équivalents : Une partie de conseil en allocations d'actifs financiers, assurance vie, PEA, comptes titres, contrats retraite ; Une autre partie plutôt tournée vers la Pierre Papier, les SCPI bien sûr mais pas seulement, car il existe beaucoup d'autres véhicules d'investissement en pierre papier ; Une partie d'immobilier (...)

L'épargne responsable, c'est placer son argent pour l'avenir tout en ayant un impact positif sur la société. Les fonds d'investissement responsables ont pour objectif affiché de contribuer à un développement plus durable. Pour vous permettre d'épargner responsable grâce à votre assurance vie, la Fédération Française de l'Assurance a édité un guide afin de vous aider dans vos démarches : il donne des clefs pour bien comprendre les produits responsables, présente les grands principes de ces placements, leurs avantages et répertorie les questions à poser à son conseiller financier avant d'investir. L'épargne responsable, qu'est-ce que c'est ? Épargner responsable permet de donner un sens à son épargne et de (...)

NextStageAM annonce le rachat par Drouot Patrimoine de sa participation à hauteur de 49 % détenue dans Drouot Digital, lui permettant d'en devenir l'unique actionnaire. Cette opération s'inscrit dans la volonté du Groupe Drouot de capitaliser sur le développement de la plateforme multiservice intégrée, ouverte à toute la profession, qui permettra de déployer les synergies de Drouot Digital avec les autres activités du groupe dont tous les sites Internet auront désormais pour nom commun « Drouot.com ». Présent au capital depuis 2016, NextStageAM a travaillé avec Olivier Lange, Président de Drouot Digital et ses équipes pour créer la plateforme leader en France sur le segment du (...)