Quels sont les avantages du PEA bancaire ?

Il n’existe aucune obligation légale de versement minimum mais la plupart des PEA fixent un minimum à l'ouverture à quelques milliers d'euros.

Il n'y a pas d'engagement de reversements (sauf règles spécifiques éventuellement édictées par une compagnie d'assurance).

Le PEA est donc une enveloppe fiscale très accessible, et sans contrainte d'épargne forcée.

Le PEA permet en effet de se constituer une épargne en actions tout en bénéficiant dès la 5^ème année révolue d'une exonération totale d'imposition des plus-values (hors prélèvements sociaux). Le PEA permet de faire fructifier un portefeuille sans avoir à se soucier de la gestion fiscale de son compte, vous pouvez librement investir et revendre des titres à tout moment, et aussi souvent que le titulaire le désire puisque les arbitrages au sein du PEA ne sont pas fiscalisés et ne font pas tourner le compteur de cession du foyer fiscal.

La date d'ouverture du PEA fait foi pour appliquer la fiscalité dégressive, même en cas de versement unique d'un montant symbolique. Il est donc recommandé de prendre date le plus tôt possible sur un PEA, même en l'absence de projet immédiat. La mise de fonds initiale est symbolique et vous pourrez par la suite y faire des versements à votre convenance pour investir sur des actions ou des fonds en actions éligibles, dans un cadre fiscal privilégié.

Depuis le 24 mai 2019, les rachats et retraits sur un plan ouvert de plus de 5 ans n'entrainent pas la clôture du plan et des versements ultérieurs peuvent être effectués (dans la limite des plafonds autorisés).

Vous pouvez aussi demander à convertir le capital acquis en rente viagère exonérée d'impôt.

Il est possible pour un même contribuable d’être titulaire d’un PEA « classique » et d'un PEA PME-ETI.

Les versements cumulés sur un PEA classique peuvent atteindre 150 000 € par plan et par personne, soit 300 000 € maximum pour un couple.

Au-delà de ces seuils, il est possible de compléter avec un PEA PME.

Les entreprises éligibles au PEA sont très nombreuses. L'univers d'investissement est très large et ne se limite pas aux sociétés cotées en bourse. C'est un environnement propice aux sociétés de gestion spécialisées dans la gestion active : la sélection de valeurs (stock picking) comme à la la gestion indicielle (fonds d'investissement à gestion indicielle, ou Trackers).

Remarque : votre PEA peut également faire l'objet d'une gestion sous mandat, permettant ainsi de déléguer la gestion à des professionnels. Nos partenaires acceptent les mandats de gestion dès lors qu'un certain montant de dépôt a été effectué sur le PEA.

Un PEA peut à tout moment être transféré vers un autre établissement, dès lors que ce transfert porte sur l'intégralité des titres et espèces figurant sur le plan.

Le transfert ne déclenche aucune imposition, et conserve la date d'antériorité du plan : cette opération n'a aucune incidence sur la date d'ouverture ni sur l'exonération des produits capitalisés.

Ce transfert peut s'accompagner d'une mise en gestion sous mandat auprès d'un gérant spécialisé, si vous souhaitez déléguer la gestion de votre plan.