Interview de Generali Luxembourg par Investissement Conseils
Generali Luxembourg rappelle les avantages des contrats d'assurance vie luxembourgeois en général, et les atouts du contrat Generali Espace Lux Vie et Capi de Generali Luxembourg en particulier.
Generali Luxembourg : 5,6 milliards d'actifs assurés.
Sécurité
Triangle de sécurité
Le contrat d'assurance vie luxembourgeois se distingue par le système du triangle de sécurité, un dispositif unique visant à garantir la protection des fonds des souscripteurs. Ce mécanisme repose sur une triple relation contractuelle entre la compagnie d'assurance, le dépositaire et le régulateur luxembourgeois (le Commissariat aux Assurances, CAA).
Dans ce cadre, les actifs sont déposés auprès d'une banque agréée par le CAA, indépendante de la compagnie d'assurance.
Ce système de protection permet d'assurer que les avoirs des clients restent séparés des fonds propres de l'assureur, minimisant ainsi les risques en cas de défaillance de ce dernier. Le triangle de sécurité constitue donc une garantie robuste pour les souscripteurs en cas d'événements financiers défavorables.
Super-privilège
Le super privilège signifie que les assurés sont des créanciers de premier rang en cas de faillite de la compagnie.
En complément du triangle de sécurité, l'assurance vie luxembourgeoise offre aux souscripteurs un avantage juridique spécifique appelé le super privilège. Ce privilège octroie aux assurés un droit prioritaire sur les actifs détenus par la compagnie d'assurance, les plaçant en première position dans l'ordre des créanciers en cas de liquidation. Ainsi, en cas de faillite de l'assureur, les souscripteurs peuvent récupérer leurs actifs avant tous les autres créanciers, y compris les créanciers publics.
Ce super privilège renforce la protection des clients et assure une sécurité supplémentaire pour leur capital investi, en consolidant le rôle de l'assurance vie luxembourgeoise comme un produit hautement sécurisé.
Neutralité fiscale
Un des avantages clés de l'assurance vie luxembourgeoise réside dans sa neutralité fiscale, un principe qui garantit une conformité stricte avec les règles fiscales du pays de résidence du souscripteur.
Concrètement, cela signifie que les gains générés par le contrat sont soumis à la fiscalité du pays de résidence de l'investisseur. Par exemple, si le souscripteur est résident fiscal en France, c'est la fiscalité française qui s'applique sur les plus-values et les retraits effectués depuis ce contrat. Cette neutralité fiscale permet au souscripteur de bénéficier des atouts d'un contrat luxembourgeois tout en restant en conformité avec les exigences fiscales de son pays, facilitant ainsi la gestion de son patrimoine international sans créer de complexités fiscales additionnelles.
Portabilité
La portabilité du contrat permet de suivre le souscripteur dans le pays dans lequel il se trouve avec sa nouvelle fiscalité.
C'est l'autre avantage majeur d'un contrat d'assurance vie luxembourgeois. Cette portabilité permet au contrat de suivre le souscripteur dans ses déplacements internationaux et de s'adapter à la fiscalité de son nouveau pays de résidence.
Cette portabilité est particulièrement intéressante pour les expatriés et les personnes qui envisagent de changer de pays, car elle garantit une continuité dans la gestion de leur épargne sans nécessiter de clôturer ou de transférer le contrat.
En pratique, cela signifie que si un souscripteur français déménage à l'étranger, le contrat pourra être ajusté pour respecter les nouvelles obligations fiscales du pays d'accueil. Cette flexibilité fait de l'assurance vie luxembourgeoise une solution idéale pour les investisseurs mobiles, permettant une gestion de patrimoine adaptée à un environnement fiscal international.
L'offre financière est très large
- Fonds en euros de Generali France réassuré
- Gestion libre : environ 850 fonds
- 70 ETF, des produits structurés
- GF Infrastructures
- Lumyna
- FAS : ouverture d'un sous-compte ouvert dans une banque qui peut par exemple ouvrir des comptes avec des OPCVM, des fonds de Private Equity, avec ou sans appels de fonds progressifs, et même des comptes à terme
- Les FID avec 80 partenaires sociétés de gestion
Minimum : 250 000 € pour ouvrir un contrat d'assurance vie luxembourgeois chez Generali Luxembourg.
Avertissements communs à tous les articles et aux placements en général :
• • les textes et documents n'ont pas de valeur contractuelle, sauf mention contraire expresse. Les informations communiquées sont génériques et ne constituent ni un conseil personnalisé ni une recommandation d'investir ou de vendre ;
• Elles ne constituent pas une offre, une sollicitation ou une recommandation d'adopter une stratégie d'investissement. La valeur des investissements et les revenus qu'ils génèrent peuvent varier à la baisse comme à la hausse et les investisseurs peuvent ne pas récupérer les montants initialement investis.
• les communications des sociétés de gestion, assureurs, banquiers ou promoteurs immobiliers peuvent avoir un caractère commercial : vous êtes invité à en prendre connaissance avec un oeil critique ;
• les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures ;
• tous les placements présentent des risques spécifiques tels que le risque lié à une gestion discrétionnaire, le risque de perte en capital, le risque de liquidité, le risque de change : vous devez prendre connaissance des facteurs de risques spécifiques à chaque solution avant toute décision d'investissement ;
• tous les placements sont soumis à une fiscalité qui dépend du placement lui-même et/ou de la situation personnelle de l'investisseur : vous devez vous informer de la fiscalité applicable à votre situation avant toute décision d'investissement (étant entendu que la fiscalité peut toujours évoluer durant la vie de votre investissement en cas de réforme fiscale) ;
• tout investisseur potentiel doit se rapprocher de son prestataire ou de son conseiller pour se forger sa propre opinion sur les risques inhérents à chaque investissement indépendamment des opinions et avis communiqués par les gestionnaires, et sur leur adéquation avec sa situation patrimoniale et personnelle.
