PER Enedia

assuré par AG2R La Mondiale
Recevoir la documentation

Présentation du PER Enedia



Depuis 25 ans, Nortia construit et pilote une très large gamme de solutions d'investissement uniques et dédiées aux Conseillers en Gestion de Patrimoine. Précurseur de l'architecture ouverte, Nortia innove sans cesse en étroite collaboration avec des acteurs majeurs de la finance en France et en Europe.

Le PER Enedia est un contrat d’assurance de groupe, à adhésion individuelle et facultative, dont les prestations sont liées à la cessation d’activité professionnelle de l’adhérent.

Les droits individuels constitués dans le cadre du contrat peuvent être exprimés en euros et/ou en unités de compte, et versés sous forme de capital et/ou de rente viagère au terme, suivant l’origine des versements.

Le contrat a pour objet la constitution, par des versements, et le service à l’adhérent, au terme de son adhésion, d’un capital ou d’une rente viagère destinée à compléter les pensions versées par les régimes obligatoires d’assurance vieillesse.

Le contrat est ouvert aux personnes physiques membres d’AMPHITEA, âgées à la date de leur demande d’adhésion de plus de 16 ans et de moins de 70 ans :

- Qui sont affiliées et à jour de leurs obligations auprès des régimes obligatoires de sécurité sociale dont elles relèvent ;

- Exerçant ou non une activité professionnelle.

Le contrat peut faire l’objet d’une adhésion dans le cadre d’un transfert de Plan.

Le contrat prend fin au terme précisé par l’adhérent lors de son adhésion. Ce terme correspond à l’année à partir de laquelle il envisage de liquider ses droits à la retraite.

Le contrat ne prévoit ni garantie de fidélité, ni mise en réduction.

Avertissements et risques
de la PER Enedia

La SCPI est un produit qui n’est pas simple et qui peut être difficile à comprendre. Toutes les SCPI présentent certains risques ou inconvénients et ne répondent pas aux besoins de tous les investisseurs.

La stratégie de gestion peut être considérée comme plus ou moins risquée selon les SCPI qui communiquent leur niveau de risque estimé dans leur DIC (Document d'Information Clé).

Le niveau de risque déclaré par la PER Enedia est de « - / 7 » sur une échelle qui va de 1 à 7 (1 étant le niveau le moins risqué et 7 le niveau le plus risqué).

Le niveau de risque déclaré dans le DIC n'est pas garanti et peut évoluer dans le temps.

Les risques d'un investissement dans la PER Enedia sont les risques inhérents aux SCPI en général et notamment :

Risques financiers

Comme pour toutes les SCPI, les performances passées de la PER Enedia ne préjugent en rien de ses performances futures. Les performances des SCPI ne sont pas constantes dans le temps.

Les risques financiers sont notamment les risques liés aux taux (taux d'inflation, taux d’intérêt, taux de change) et à l’endettement de la PER Enedia.

Même si l'immobilier est une classe d'actifs qui suit plutôt bien l'inflation sur le long terme et le très long terme, la performance de la PER Enedia n’est pas indexée à l’inflation, notamment à court terme. Par conséquent, le rendement de la PER Enedia corrigé de l’inflation pourrait être négatif si l’inflation était supérieure au rendement attendu de la SCPI.

Risque de perte en capital

Le capital investi dans la PER Enedia n’est pas garanti : la valeur de revente des parts peut être inférieure à sa valeur d’acquisition.

La valeur des parts peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.

Et le prix de la part peut ne pas refléter la valeur exacte des actifs en temps réel. La société de gestion AG2R La Mondiale peut en effet décider de revaloriser, ou de déprécier, la valeur de la part dans une fourchette de plus ou moins 10% autour de la valeur de reconstitution estimée par des experts indépendants.

Le valorisateur indépendant choisi par AG2R La Mondiale pour évaluer cette valeur de reconstitution du patrimoine de la PER Enedia réévalue la valeur de l'actif chaque semestre. Même si la méthodologie d'évaluation est sérieuse, la valeur communiquée reste approximative et indicative. La valeur exacte d'un actif est le prix auquel il est vendu. Il arrive que des biens soient vendus en-dessous ou au-dessus du prix estimé par le valorisateur.

Risques de revenus irréguliers

Le rendement exprimé en pourcentage et le montant des revenus distribués peuvent varier dans le temps, en fonction de l'état du marché locatif et de la gestion du parc immobilier détenu par la PER Enedia.

Les revenus perçus et distribués par la PER Enedia peuvent varier à la hausse comme à la baisse en fonction du taux d’occupation des immeubles, de leurs valeurs locatives et du bon paiement des loyers.

Si la diversité des locataires et la mutualisation des risques doivent en principe éviter les fortes variations de revenus d'une année sur l'autre, les revenus ne sont pas garantis. Ils peuvent monter ou baisser, voire être momentanément suspendus si les circonstances l'exigent.

A titre indicatif, la PER Enedia comptait locataires au .

Risques immobiliers

Les risques immobiliers sont les risques liés à l’évolution des prix du marché immobilier et/ou contrat de promotion.

L'obsolescence de certains actifs peut conduire la PER Enedia à effectuer des arbitrages (revente d'actifs) ou des travaux de rénovation, de mise aux normes ou de transformation qui peuvent être couteux.

La PER Enedia devra également assurer son patrimoine contre les différents risques de destruction partielle ou totale. La négociation des contrats d'assurance en terme de coût et de garanties peut impacter la valeur de l'actif et dépend en partie de la qualité du travail du gestionnaire de la SCPI.

Risques liés à la gestion discrétionnaire

L'attention des souscripteurs est attirée sur le fait que la qualité de la gestion est inégale d'un gestionnaire à un autre et qu'elle n'est pas nécessairement constante dans le temps.

La gestion de cette SCPI est actuellement confiée à AG2R La Mondiale mais deux types de changements peuvent intervenir durant la vie de la PER Enedia :

  • les personnes qui composent l'équipe de gestion peuvent changer sans que vous en soyez informé
  • la PER Enedia peut choisir de changer de société de gestion en cours de vie de la SCPI (ce type de décision étant prise en AG, les souscripteurs de la PER Enedia en seraient informés)

La performance de la PER Enedia peut être inférieure à l’objectif de gestion fixé par AG2R La Mondiale en raison d’investissements non performants. La sélection d'une typologie d'actifs, les choix de localisation, et une mauvaise gestion du parc immobilier et des locataires pourraient générer une sous-performance par rapport au marché de l'immobilier en général.

Risques de contrepartie

Les risques de contrepartie sont les risques liés à la défaillance des locataires ou des prestataires de travaux.

Concernant les locataires :

Le choix et la diversité des locataires est un facteur de diminution du risque de contrepartie.

Plus la qualité des immeubles et des emplacements sont élevés, plus la SCPI peut être exigeante sur la qualité de ses locataires.

Plus le nombre de locataires est élevé, plus la gestion de la SCPI est complexe. Mais la multiplication des locataires diminue aussi le risque de défaut.

Au , la PER Enedia comptait locataires répartis sur immeubles.

Concernant les prestataires de travaux :

Un patrimoine immobilier nécessite des travaux d'entretien, de mise aux normes, voire de transformation, pour rester compétitif et attirer des locataires de qualité et stables dans un environnement concurrentiel exigeant.

L'expérience du gestionnaire dans la sélection des prestataires et le suivi des travaux est un facteur de diminution du risque. Ce savoir-faire est rémunéré au titre du suivi de travaux (pourcentage calculé sur le montant des travaux).

Risques de liquidité

La liquidité de la PER Enedia n'est pas assurée par AG2R La Mondiale.

Le délai de revente des parts dépend des marchés immobiliers. Il dépend aussi du marché de l'offre et de la demande sur les parts de chaque SCPI.

Pour les SCPI à capital fixe, le vendeur inscrit son ordre sur le carnet d’ordres de la société de gestion en indiquant le prix minimum par part qu’il souhaite obtenir de sa vente. L’échange de parts se fait au prix d’exécution dont le montant est au moins égal à la demande du cédant.

Pour les SCPI à capital variable, le remboursement des parts est réalisé́ sur demande du vendeur à la valeur de retrait qui est déterminée à partir du prix de souscription publié à la date de la demande.

La SCPI ne garantit pas la revente des parts, ni le retrait. La sortie n’est possible que dans le cas de l’existence d’une contrepartie.

Lorsque les acheteurs sont plus nombreux que les vendeurs, le marché est fluide. La revente peut se faire alors rapidement (1 à 3 mois par exemple).

Lorsque le marché compte plus de vendeurs que d'acheteurs, les délais de revente s'allongent. Ils peuvent durer plusieurs mois voire quelques années.

Quand les demandes de retraits dépassent durablement les souscriptions, la société de gestion peut être conduite à vendre des actifs pour constituer un fonds de remboursement destiné à satisfaire les vendeurs pressés, moyennant une décote. Cette décote est généralement de 10 à 15% par rapport à la valeur de retrait des parts. Les associés en attente de retrait de leurs parts se voient alors proposer le bénéfice du fonds de remboursement par ordre chronologique de transmission de leur ordre de vente. Ils ne sont pas tenus d'accepter l'offre du fonds de remboursement. En cas de refus, l'offre est faite aux vendeurs suivants, et chaque associé peut choisir de maintenir son ordre de retrait en attendant qu'il soit exécutable plus tard au prix normal, sans décote.

Risques liés à la durée de détention

Les frais d'acquisition (inclus dans le prix de la part) et la nature des actifs (immobiliers) font de ces véhicules d'investissement un placement à envisager dans une optique à long terme (durée minimum conseillée variable selon les SCPI mais généralement supérieure à 10 ans).

AG2R La Mondiale recommande une durée de détention minimum de NC pour la PER Enedia.

Une revente anticipée serait de nature à dégrader la performance de votre investissement. C'est pourquoi il est important de ne consacrer à cet investissement que des capitaux que vous pouvez immobiliser à long terme (NC ou plus pour la PER Enedia).

Risques de durabilité

Les risques en matière de durabilité sont des événements/situations dans le domaine ESG qui, s'ils surviennent, pourraient avoir une incidence négative importante, réelle ou potentielle, sur la valeur de l’investissement.

Risques d'instabilité fiscale

La fiscalité applicable à un investissement en SCPI peut évoluer dans le temps. Les règles rappelées ci-après peuvent changer et s'appliquer rétroactivement à votre investissement en SCPI.

Fiscalité sur les revenus

Actuellement, les revenus de la SCPI sont imposables sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Les taux de l'impôt et des prélèvements sociaux peuvent changer.

Fiscalité sur les plus-values

La fiscalité applicable aux plus-values immobilières bénéficie d'un barème dégressif qui diminue la base taxable avec le temps. Ce barème permet de viser une totale exonération d'impôt après 22 ans de détention, et une totale exonération de prélèvements sociaux après 30 ans.

La règle qui détermine la plus-value imposable peut changer.

Fiscalité sur la fortune

Actuellement, les SCPI font partie des actifs à déclarer au titre de l'IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) pour les contribuables qui y sont assujettis. Cette déclaration concerne toutes les SCPI, y compris celles détenues au travers de contrats d'assurance vie, de capitalisation, ou de contrats retraite (PER).

A noter : la valeur à déclarer au titre de l'IFI peut être un peu inférieure à la valeur de retrait la part (la quote part d'actifs financiers détenus par la SCPI n'étant pas taxable à l'IFI). Pour les non-résidents ou assimilés, la valeur IFI peut être différente. La valeur à déclarer au 31 décembre est communiquée dans le bulletin d'information du 4ème trimestre.

Les règles applicables à l'Impôt sur la Fortune peuvent changer.

Avertissements

Le présent site a pour objet de vous fournir des informations et documentations relatives aux SCPI en général et à la PER Enedia en particulier. Ces informations ne constituent ni une incitation à investir ni une recommandation d'investissement personnalisée.

Avant toute souscription, vous devez prendre connaissance des facteurs de risques en consultant la Note d’Information et le Document d'Information Clé (DIC) de la PER Enedia disponibles sur notre site Internet plus bas sur cette page ou auprès de nos Gestionnaires de Patrimoine, ou de la société de gestion AG2R La Mondiale.

Vous devez également prendre conseil auprès de nos Gestionnaires de Patrimoine au 01 53 43 02 10 pour vérifier que ce type d'investissement correspond bien à votre profil d'investisseur et qu'il répond à vos objectifs.

Documents de Souscription

Demande d'information

Plus d'informations sur ce PERin
Recevez la documentation complète et posez vos questions à nos Gestionnaires de Patrimoine
des revenus réguliers
un patrimoine diversifié
sans soucis de gestion
PER Enedia
Documentation gratuite et sans engagement
0/2000 caractères maximum

Articles en lien avec AG2R La Mondiale

Entrepreneur Venture Gestion lève 6 M€ pour financer le développement de Neocase Software
mercredi 13 mai 2020
Entrepreneur Venture Gestion lève 6 M€ pour financer le développement de Neocase Software
Neocase Software, éditeur mondial de plateformes de gestion des services RH, annonce une nouvelle levée de fonds de 6 M€ menée par la société de gestion Entrepreneur Venture Gestion, aux côtés de Sofiouest, de l'équipe de direction et de l'actionnaire historique, Iris Capital. Cette levée de fonds permettra à Neocase Software de développer encore ses programmes de R&D et sa force de vente, d'étendre son offre de service au-delà des grandes entreprises pour servir également les entreprises de taille moyenne et d'accélérer son développement international, notamment en Allemagne et dans les pays nordiques. La plateforme SaaS a affiché une croissance de 22% en 2019 et vise plus de 20% en 2020 (...)
durée : 1 minute
Nomination d’Alexandre CLAUDET en tant que Directeur Général Délégué de Foncia Pierre Gestion
lundi 6 avril 2020
Nomination d’Alexandre CLAUDET en tant que Directeur Général Délégué de Foncia Pierre Gestion
Nomination d'Alexandre CLAUDET en tant que Directeur Général Délégué Foncia Pierre Gestion, société de gestion française spécialisée dans la gestion de SCPI représentant une capitalisation de 1,2 milliard d'euros, annonce aujourd'hui la nomination d'Alexandre Claudet en tant que directeur général délégué et administrateur, qui assurera dès le 1er juillet 2020 la présidence et la direction générale. Après l'acquisition de Foncia Pierre Gestion par le fonds d'investissement BlackFin Capital Partners en janvier 2020, cette nomination s'inscrit dans la stratégie de croissance de la société de gestion ayant pour ambition de devenir un acteur de référence sur le marché des SCPI. Alexandre (...)
durée : 2 minutes
Photo conseiller
Besoin d'aide ?
Confiez la gestion de votre patrimoine à un cabinet
reconnu
Logo Distrib Invest / Les Coupoles 2018Logo du Championnat des CGPI en allocation d’actifsLogo Sommet patrimoine performance 2020Logo Leaders LeagueSélection 2023 des 100 professionnels qui font le patrimoine
Logo Haussmann Patrimoine
S’abonner à la Newsletter
Restez informé de l'actualité sur les marchés et nos solutions d'investissement :
Nous ne partageons pas vos données et vous pourrez personnaliser votre contenu en fonction de vos centres d'intérêt et vous désabonner à tout moment. En savoir plus sur le traitement de vos données personnelles...
Depuis plus de 23 ans Haussmann Patrimoine met tout en oeuvre pour faire mieux que votre banque privée.
Copyright © 2002-2025 All rights reserved
Suivez-nous
ID Session MyvHILD53qq4UXn7hlVj3ffhOeDyGH4HKUqb97CGa0o
| ID Contact 0 | ID Page 1151