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Réaliser une étude financière

Votre situation actuelle

Vous possédez des actifs financiers et vous suivez régulièrement l'évolution de leur performance. Mais comment savoir si cette performance réalisée par vos investissements est réellement à la hauteur ? Comment être certain qu’un autre support comportant les mêmes spécificités n’a pas fait mieux ? Avez-vous accès à toutes les informations relatives à la santé financière des sociétés de gestion, à la stabilité des équipes de gestion ? Avez-vous bien intégré les risques et opportunités liés à la conjoncture du moment ?

Les sociétés de gestion et les établissements bancaires peuvent délivrer un conseil en allocation d’actifs et en gestion de portefeuille à leurs clients. Toutefois, ce conseil risque souvent de se retrouver en conflit d’intérêts par rapport aux objectifs commerciaux de ces dites sociétés.

C’est pour contourner ce risque de partialité et pour répondre à vos interrogations légitimes que nous avons mis en place « l'Etude financière ». Cette étude s’attache à analyser de manière objective les différents supports détenus.

L’élaboration de cette étude est partie d’un constat : nombreux sont les clients qui possèdent déjà des contrats bénéficiant d’une antériorité fiscale optimale. Toutefois, le suivi de ces supports n’est pas toujours au rendez-vous et, dans certain cas, le contrat peut même être désormais fermé à la commercialisation. Ceci peut avoir pour conséquence de cantonner l'univers d’investissement et donc de ne plus permettre de générer une performance sur le long terme.


Comparatif des encours sur les principaux supports financiers : les livrets A et de développement durable et solidaire, l'assurance vie, le PEA bancaire et l'épargne salariale de 2010 à 2019Source : cercledelepargne.com



Notre accompagnement

Lorsque nous intervenons en tant que CIF (Conseiller en Investissements Financiers), notre rôle consiste à élaborer et optimiser une allocation d’actifs avec rigueur et méthode, afin de limiter au maximum les risques. Nous recherchons de plus les meilleures performances au travers d’une sélection de supports choisis librement parmi les meilleurs du marché.

Nous auditons également les caractéristiques techniques de chacun de vos contrats (droit d’entrée, liste des unités de compte disponibles, frais de gestion, frais d’arbitrage,…). Cette analyse nous permet ainsi de déterminer s’il est possible et intéressant de procéder à des modifications au sein même des contrats déjà détenus.

Le cas échéant, nous vous suggérons une allocation d’actifs adaptée à vos objectifs mais aussi à votre profil de risque. Ce choix sera naturellement guidé par la conjoncture du moment et par nos anticipations. Il sera également bâti avec l'objectif de diversifier au maximum le risque de votre portefeuille.

Nos clients bénéficient ainsi d’une vision objective et impartiale, sans biais commercial.

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