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Pourquoi réaliser une étude patrimoniale globale ?


D'une façon générale, pour déterminer la meilleure direction à prendre, il est toujours préférable de savoir précisément où vous êtes et où vous voulez aller.

ll en est de même en matière de gestion patrimoniale. Mieux vaut avoir une vision claire de votre situation actuelle, des évolutions probables ou possibles, et prioriser vos objectifs en termes de montants et de délais, pour définir la stratégie qui vous convient le mieux.

C'est important pour vous même bien sûr, et aussi pour votre Gestionnaire de Patrimoine qui doit vous proposer d'agir en se mettant le plus possible à votre place, et qui pour cela a besoin de bien vous connaître.


Définir votre situation actuelle

Tout commence par un état des lieux aussi précis et exhaustif que possible qui passe en revue notamment les éléments suivants :

Votre situation personnelle

  • votre âge
  • votre nationalité
  • votre situation familiale (conjoint, enfants, petits-enfants...)
  • votre situation professionnelle

Votre patrimoine

  • vos actifs immobiliers (propriétaire de votre résidence principale, investissements locatifs, autres types de biens...)
  • vos actifs financiers (épargne, assurances vie, plans retraite, comptes titres autres placements financiers...)
  • vos actifs professionnels si vous êtes entrepreneur, associé/actionnaire ou profession libérale
  • votre passif (crédits immobiliers, crédits consommation, dettes fiscales, autres dettes...)
  • votre patrimoine différé (indemnités de départ, options à exercer, donations ou successions à recevoir)

Vos revenus

  • vos revenus du travail
  • vos revenus fonciers
  • vos autres revenus...
  • les revenus de votre conjoint

Vos charges

  • vos impôts
  • vos remboursements d'emprunts
  • vos dépenses obligatoires
  • vos dépenses de confort (loisirs, vacances, équipements)

Votre profil

  • votre niveau de connaissances et d'expériences
  • votre tempérament d'investisseur
  • vos convictions ou préférences

Il n’y a pas de bon vent pour celui qui ne sait où il va - Sénèque

Fixer vos objectifs et déterminer vos priorités

Le chemin de la réussite commence toujours par la définition d'un point de départ et des objectifs à atteindre. Un objectif correctement défini est déjà à moitié atteint.

Ce n'est qu'en déterminant un ou plusieurs objectifs, chiffrés et datés, que nous pourrons déterminer ensemble les moyens à mettre en oeuvre pour vous donner toutes les chances d'atteindre les résultats escomptés.

Vous avez certainement des besoins ou des envies qui vous conduisent à élaborer autant de projets tels que par exemple :

  • Posséder certains biens : qu'il s'agisse de votre résidence principale, d'une résidence secondaire, d'une voiture, d'une moto ou d'un bateau, vous avez peut-être un ou plusieurs rêves à réaliser ;
  • Augmenter vos revenus : pour compléter ou remplacer les revenus du travail, immédiatement ou pour plus tard ;
  • Vous mettre à l'abri, ou mettre à l'abri vos proches : faire face à des imprévus, vous assurer contre les accidents de la vie, préparer votre retraite, la transmission de votre patrimoine au conjoint survivant ou à vos enfants...

Connaître vos objectifs, c'est également le seul moyen que vous avez de vérifier en cours de route si la trajectoire est bonne, si vous vous approchez du but ou si au contraire vous vous en éloignez dangereusement.

Quand on suit une mauvaise route, plus on marche vite, plus on s’égare - Denis Diderot

Il est essentiel de prendre conscience que l'on s'écarte du chemin, de comprendre pourquoi, et de tirer les leçons de ses erreurs pour prendre les mesures nécessaires pour rectifier la trajectoire dès que possible, sinon l'atteinte de l'objectif deviendra de plus en plus difficile, voire impossible.

Chaque jour que l'on passe à s’éloigner un peu plus de ses objectifs est un jour perdu et un second nécessaire pour regagner le terrain perdu - Ralph Marston

Votre vision actualisée et précise de la situation réelle comparée au projet initial permet de réviser vos objectifs, à la hausse ou à la baisse, d'en fixer de nouveaux, d'en abandonner certains ou de modifier l'ordre de vos priorités.


Poser les bonnes questions et y répondre

Voici quelques exemples de questions que vous êtes susceptible de vous poser :


schéma composé de 4 cadres : fiscalité, gestion, retraite, succession ; et d'exemples de questions patrimoniales : comment réduire ma pression fiscale ? quelle est la performance nette pour quels risques ? Dois-je arbitrer ? Quel sera mon pouvoir d'achat à la retraite ? Comment optimiser la transmission de mon patrimoine sans me déposséder ?


Nous vous proposons d'établir ensemble la liste des questions pour lesquelles il serait important pour vous d'avoir des réponses précises. Notre mission sera de vous apporter des réponses précises à chacune de ces questions.

Ces sujets de préoccupation, s'ils semblent indépendants les uns des autres, sont en réalité complémentaires et parfois croisés. Une analyse transversale et globale permettra d'identifier les solutions s'inscrivant dans une véritable stratégie patrimoniale à moyen et long terme.

À deux on est toujours plus fort

photographie de deux navigateurs à bord d'un petit voilier qui forment une équipe pour braver les éléments


Notre accompagnement

Réaliser votre bilan patrimonial

Et si l'on commençait par ... Le commencement ? Toute stratégie patrimoniale bien pensée part d'une parfaite connaissance de la situation actuelle.

Nous vous proposons de réaliser ensemble votre « Etude Patrimoniale Globale » parce que selon votre type de formation, votre secteur d'activité professionnelle, votre expérience personnelle et votre intérêt pour les questions patrimoniales, il vous manque peut-être certaines connaissances en matière de droit de la famille, en matière de fiscalité, en matière de placements financiers ou d'investissements immobiliers.

Si vous disposez de toutes ces compétences, vous n'êtes peut-être pas en mesure de suivre toutes les réformes légales ou fiscales, l'évolution des marchés et les règles applicables aux placements, en mouvement permanent. Ou alors vous êtes Conseiller en Gestion de Patrimoine et vous consacrez une partie de votre temps disponible à gérer votre patrimoine.

Dans tous les cas, bien souvent, il vous manquera le temps nécessaire pour bien structurer les informations dont vous disposez, les actualiser, et prendre le recul nécessaire pour les analyser.

C'est pourquoi la présence d'un Ingénieur Patrimonial à vos côtés peut vous apporter une aide précieuse. Les gens qui réussissent sont ceux qui savent s'entourer : bras droit du dirigeant, second du capitaine ou coach sportif pour l'athlète de haut niveau, il y a toujours une solide équipe derrière ceux qui réussissent. Choisir le Conseiller qui vous accompagnera durant des années pour vous aider à réaliser vos ambitions est sans doute le premier et le meilleur investissement que vous avez à effectuer.

Bien analyser la situation pour prendre les bonnes décisions

Après avoir étudié en détail l'état de votre situation ainsi que les composantes de votre patrimoine, vos revenus et vos charges, nous sommes à l'écoute de vos envies, de vos craintes, de vos projets, pour vous et vos proches.

Nourris des précieuses informations que vous nous confierez sur votre personnalité et les objectifs que vous souhaitez atteindre, nous vous présenterons nos préconisations personnalisées en terme d'optimisation patrimoniale.

Dans l'optique de fournir une étude complète, notre « Etude Patrimoniale Globale » inclut également une analyse macro-économique afin de vous permettre de disposer du recul nécessaire à toute opportunité d'investissement.

Une personne de confiance pour vous accompagner

Rien n'est jamais figé : ni votre situation personnelle, ni vos objectifs, ni l'environnement dans lequel nous évoluons.

Nous assurons un suivi régulier et nous répondons à toutes les questions que vous vous posez, jour après jour. Et pour toujours savoir précisément où vous en êtes, nous actualisons périodiquement votre Bilan Patrimonial. Ainsi vous disposez d'un tableau de bord toujours à jour grâce à nos formules d'abonnements.

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