Le contrat d’assurance-vie Himalia Patrimoine évolue
Créé en 2021 par Generali Patrimoine, ce contrat d'assurance-vie assuré par Generali Vie propose désormais une offre financière enrichie. Les conseillers en gestion de patrimoine et leurs clients à fort potentiel d'investissement bénéficient à présent d'un fonds Croissance de dernière génération. Huit nouvelles orientations de gestion sur mesure viennent également compléter cette solution patrimoniale.
Nouvelles possibilités d'investissement pour le contrat Himalia Patrimoine
Depuis 2022, le contrat d'assurance-vie Himalia Patrimoine s'enrichit avec de nouveaux supports financiers et une offre de gestion élargie. Cette solution, proposée également en version capitalisation, répond aux attentes des investisseurs recherchant performance, diversification et personnalisation.
Un fonds Croissance de dernière génération
Le contrat Himalia Patrimoine permet désormais d'accéder au fonds « G Croissance 2020 ». Ce support a été lancé par Generali en 2020, après une première initiative sur le marché de l'Eurocroissance avec le fonds « G Croissance 2014 ».
Le fonds « G Croissance 2020 » respecte les critères définis par la loi PACTE. Il propose une garantie partielle en capital à hauteur de 80 % sur une durée allant de 8 à 30 ans.
Ce fonds vise une allocation dynamique et diversifiée. Il intègre des critères ESG (environnement, social et gouvernance) afin de soutenir une relance économique durable.
Huit nouvelles orientations de gestion personnalisée
L'offre de gestion personnalisée d'Himalia Patrimoine s'élargit avec l'ajout de huit nouvelles orientations, en complément des 21 déjà existantes.
Les nouvelles allocations sont gérées par trois sociétés reconnues dans l'univers de la gestion d'actifs :
- Trois orientations confiées à La Financière de l'Echiquier
- Deux orientations proposées par Lazard Frères Gestion
- Trois orientations gérées par Rothschild & Co Asset Management Europe
Deux modes de gestion disponibles
Le contrat Himalia Patrimoine est accessible à partir de 1 000 000 €, ou 500 000 € en cas de versements programmés. Il permet de choisir entre deux modes de gestion, pouvant être combinés : la gestion libre et la gestion sous mandat.
La gestion libre : autonomie et diversité
Avec ce mode de gestion, le souscripteur pilote lui-même ses investissements. Il choisit les supports et réalise ses arbitrages librement.
Plus de 1 000 supports en unités de compte sont disponibles, couvrant toutes les classes d'actifs : actions (OPC, ETF, titres vifs), obligations, immobilier, capital-investissement, ISR, etc.
Le fonds en euros Actif Général de Generali Vie est également accessible, ainsi que le fonds Croissance « G Croissance 2020 ».
Ce mode de gestion s'adresse à des épargnants expérimentés, souhaitant gérer leur allocation de manière autonome.
La gestion personnalisée : un accompagnement sur mesure
La gestion sous mandat permet de déléguer la gestion de son contrat à une ou plusieurs sociétés de gestion sélectionnées par Generali Vie.
La stratégie est adaptée au profil de l'épargnant, à ses objectifs financiers et à sa sensibilité au risque.
Au total, 29 orientations sont proposées par : Amplegest, Auris Gestion, Generali Wealth Solutions, La Financière de l'Echiquier, Lazard Frères Gestion, Mirabaud & Cie (Europe) SA, Rothschild & Co AM Europe et Sanso Investment Solutions.
Chaque orientation est accessible dès 300 000 € d'investissement.
Des services premium pour une gestion optimale
Le contrat Himalia Patrimoine offre un accompagnement personnalisé, ainsi qu'un suivi complet de la gestion financière grâce à un reporting régulier.
Les outils digitaux permettent une souscription simple, avec signature électronique, et un accès fluide à la gestion quotidienne du contrat.
Des garanties de prévoyance en option
En complément de l'offre financière, plusieurs garanties décès peuvent être souscrites : la garantie Plancher, la garantie Vie Universelle et la garantie Vie Entière.
Un contrat conçu pour les patrimoines importants
Himalia Patrimoine est un contrat d'assurance-vie individuel libellé en euros et/ou en unités de compte, ou en engagements avec provision de diversification.
Il est également disponible en version capitalisation sous l'appellation Himalia Patrimoine Capitalisation. Les deux contrats sont assurés par Generali Vie, entreprise régie par le Code des assurances.
Informations importantes sur les supports en unités de compte
L'investissement sur les supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Leur valeur dépend des marchés financiers, à la hausse comme à la baisse.
L'assureur garantit le nombre d'unités de compte, mais pas leur valeur.
Le fonds « G Croissance 2020 » comporte un risque de perte partielle du capital à l'échéance. En cas de désinvestissement anticipé, la perte peut être partielle ou totale.
Les supports en actions sont soumis à la Taxe sur les Transactions Financières. Un prélèvement complémentaire de 0,30 % du montant investi est appliqué (réglementation en vigueur au 1er janvier 2021).
Communication de Generali Patrimoine
Avertissements communs à tous les articles et aux placements en général :
• • les textes et documents n'ont pas de valeur contractuelle, sauf mention contraire expresse. Les informations communiquées sont génériques et ne constituent ni un conseil personnalisé ni une recommandation d'investir ou de vendre ;
• Elles ne constituent pas une offre, une sollicitation ou une recommandation d'adopter une stratégie d'investissement. La valeur des investissements et les revenus qu'ils génèrent peuvent varier à la baisse comme à la hausse et les investisseurs peuvent ne pas récupérer les montants initialement investis.
• les communications des sociétés de gestion, assureurs, banquiers ou promoteurs immobiliers peuvent avoir un caractère commercial : vous êtes invité à en prendre connaissance avec un oeil critique ;
• les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures ;
• tous les placements présentent des risques spécifiques tels que le risque lié à une gestion discrétionnaire, le risque de perte en capital, le risque de liquidité, le risque de change : vous devez prendre connaissance des facteurs de risques spécifiques à chaque solution avant toute décision d'investissement ;
• tous les placements sont soumis à une fiscalité qui dépend du placement lui-même et/ou de la situation personnelle de l'investisseur : vous devez vous informer de la fiscalité applicable à votre situation avant toute décision d'investissement (étant entendu que la fiscalité peut toujours évoluer durant la vie de votre investissement en cas de réforme fiscale) ;
• tout investisseur potentiel doit se rapprocher de son prestataire ou de son conseiller pour se forger sa propre opinion sur les risques inhérents à chaque investissement indépendamment des opinions et avis communiqués par les gestionnaires, et sur leur adéquation avec sa situation patrimoniale et personnelle.
