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Horizon Patrimoine : la lettre d'information de Haussmann Patrimoine.

Haussmann Patrimoine - Lettre d'information - 8 décembre 2008

Edito


La fin de l'année est maintenant toute proche et nous souhaitons attirer votre attention sur les quelques opportunités à saisir en ce mois de décembre avant de tourner la page sur une année 2008 mouvementée, et pour bien commencer 2009.

Les dernières opérations 2008 que nous vous suggérons peuvent en effet vous permettre d'optimiser votre situation fiscale et d'agir efficacement sur vos impôts payables dès l'année prochaine.

Certaines vous permettront également de tirer parti de la situation économique et boursière actuelle qui peut se transformer en véritable opportunité d'investissement pour les plus avertis d'entre vous.

Nos Conseillers Financiers restent comme toujours à votre disposition pour répondre à toutes vos questions au 01 53 43 02 10 et vous accompagner jusqu'au 31 décembre.

N'hésitez pas à les consulter pour leur faire part de vos attentes et obtenir des recommandations personnalisées.

Très cordialement,

Emmanuel Narrat
Responsable du Département Financier

Christophe Geoffroy
Responsable du Département Immobilier

Sommaire


SOFICA : enveloppes réservées jusqu'au 13 décembre pour réduire vos impôts
FCPI et FIP : plus qu'une réduction d'impôt de 25% : une opportunité dans la conjoncture actuelle
Une obligation à 6,875% dans votre Assurance Vie : avant le 18 décembre
Livret € : 6% garantis pendant 6 mois : avant le 29 décembre
Franchir ou non le seuil de cessions de valeurs mobilières avant le 31 décembre ?
PERP : les règles changent au 1er janvier
Barclays Booster : point de départ le 12 décembre
Génération 8% Express : avant le 31 décembre

SOFICA : des enveloppes réservées pour nos souscripteurs
> jusqu'au 13 décembre seulement


Nous réservons chaque années des enveloppes de souscription de SOFICA pour nos clients, afin de vous assurer des conditions de souscription prioritaires.

Rappel de la fiscalité des SOFICA sélectionnées :

48% de réduction d'impôt sur le revenu
dans la limite de 18 000 € investis par foyer fiscal (que vous soyez seul ou en couple), soit 8.640 € de réduction d'impôt au maximum, entièrement déduite de l'impôt sur le revenu payable en 2009.

4 SOFICA référencées en 2008 et des enveloppes réservées jusqu'au 13 décembre inclus.

Les souscriptions aux SOFICA ont commencé depuis seulement 2 semaines et les souscriptions vont bientôt se terminer. Nous pouvons encore enregistrer des souscriptions prioritaires jusqu'au 13 décembre inclus sur certaines SOFICA.
Passé cette date, les souscriptions seront traitées dans l'ordre d'arrivée et dans la limite des montants disponibles sur chaque SOFICA.

CINEMAGE 4 : ? enveloppe bientôt épuisée !
COFICUP 4 : ? enveloppe épuisée !
COFANIM 2 : ? réservations toujours ouvertes
A PLUS IMAGE : ? réservations toujours ouvertes

• Plus d'information ? Nos Conseillers Financiers sont à votre disposition au 01 53 43 02 10
ou rendez-vous sur notre site internet si vous souhaitez pouvoir investir en SOFICA en 2008 et réduire votre impôt sur le revenu payable en 2009.

FCPI et FIP : plus qu'une réduction d'impôt de 25% ...
> une opportunité dans la conjoncture actuelle

Les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l'Innovation) et les FIP (Fonds d'Investissement de Proximité) donnent droit à une réduction d'impôt de 25% immédiate (dans la limite de 48 000 € investis pour un couple).

Les souscripteurs du millésime 2008 pourront bénéficier d'un point d'entrée très favorable :

Contrairement aux SICAV et FCP actions, les gestionnaires de FCPI et de FIP ne sont pas tenus de placer immédiatement les capitaux reçus sur des placements à risques. Ils sont libres d'investir les capitaux levés dans le capital des sociétés éligibles (sociétés non cotées ou cotées sur Alternext et Marché Libre) dans un délai de 2 ans (voire 2 ans et demi dans certains cas).
Les souscriptions réalisées avant le 31 décembre 2008 seront donc placées dans des sociétés en 2009 et en 2010, de façon progressive, dans un creux de marché qui ouvre des perspectives attractives pour l'investisseur à moyen et long terme.

La baisse des marchés boursiers et la crise actuelle du crédit profiteront aux gérants de FCPI et FIP, qu'ils soient spécialisés dans la sélection de petites et moyennes valeurs cotées en bourse, ou dans le capital investissement (sociétés non cotées en bourse).

S'agissant de fonds fermés (ni nouvelles souscriptions ni rachats avant le terme), l'actif géré par les FCPI et FIP est très stable : les gestionnaires pourront mener une stratégie d'investissement à moyen et long terme sans être gênés par les entrées et sorties des investisseurs.

Nous avons retenu une large sélection de FCPI et de FIP (35 fonds au choix) pour que vous puissiez diversifier vos investissements et choisir les stratégies qui vous conviennent le mieux.

15 FCPI et 20 FIP au choix, gérés par 15 spécialistes du secteur :

123 Venture
Alto Invest
A Plus Finance
Avenir Finance Gestion
Edmond de Rothschild Investment Partners
Entrepreneurs Venture
Inocap
Innoven Partenaires
NextStage
OTC AM
Odyssée Venture
Sigma Gestion
Truffle Capital
Turenne Capital
UFG Private Equity

Des fonds et des stratégies variées pour répondre au mieux à vos attentes :

spécialistes du coté ou du non coté ?
gestions plutôt défensives ou dynamiques ?
thématiques larges ou spécialisées (énergies nouvelles, environnement, développement durable )

Des conditions de souscription très privilégiées pour nos clients :

frais de souscription les plus bas du marché pour chaque fonds
• exonération de droits de garde
• plusieurs fonds en exclusivité (non disponibles sur internet)

• Plus d'information ? Nos Conseillers Financiers sont à votre disposition au 01 53 43 02 10
ou rendez-vous sur notre site internet au chapitre FCPI ou au chapitre FIP si vous souhaitez réduire votre impôt sur le revenu payable en 2009 grâce à ces fonds d'investissement.

N'hésitez pas à faire appel à nos Conseillers Financiers : ils sont à votre disposition pour vous guider dans le choix de vos fonds et vous aider à composer un portefeuille diversifié, conforme à votre profil d'investisseur, tout en veillant à optimiser votre investissement sur le plan fiscal.

Attention : certains fonds clôturent leurs souscriptions avant le 31 décembre.
Renseignez-vous maintenant !

Une obligation à 6,875% dans votre Assurance Vie
> avant le 18 décembre


L'assureur Generali Patrimoine offre actuellement la possibilité de souscrire en direct à une obligation émise par la société Vodafone, au taux de 6,875% par an pendant 5 ans dans le cadre du contrat HIMALIA (Assurance Vie ou contrat de capitalisation).

Caractéristiques de cette obligation :

coupon de 6,875%
• pas de délai de carence
• terme de l’obligation : 4 décembre 2013
• possibilité d’en sortir à tout moment aux conditions du marché
• notation de la société : Baa1 stable / A- stable

Commercialisation de cette obligation :

du 4 décembre au 18 décembre 2008
• uniquement au marché primaire (pas de souscription possible au-delà du 18 décembre)

Conditions d’accès à cette obligation :

• seules les nouvelles souscriptions et versements complémentaires seront acceptés selon un système de réservation confirmée (bulletin + chèque)
• les souscriptions peuvent être interrompues à tout moment dès que le montant réservé par la compagnie d'assurance est atteint
• minimum de souscription : 10 000 €
• souscription à la valeur d’émission au 4 décembre 2008
• détachement du coupon annuel réinvesti sur le fonds en Euros AGGV

• Plus d'information ? Nos Conseillers Financiers sont à votre disposition au 01 53 43 02 10

Un livret bancaire à 6% pendant 6 mois
> avant le 29 décembre


La banque Cortal Consors (filiale à 100% de BNP Paribas) offre actuellement des conditions attractives pour toute nouvelle ouverture d'un Livret € avant le 29 décembre 2008 :

6% bruts pendant 6 mois
• 36 € offerts (offre de bienvenue)
• exonération de frais de tenue de compte

Attention : cette offre s'applique aux clients du cabinet Haussmann Patrimoine.
Elle ne s'applique pas aux souscriptions réalisées en direct auprès de Cortal Consors qui sont soumises à l'offre ci-dessous :
• à 4% pendant 4 mois (au lieu de 6% pendant 6 mois)
• 44 € offerts en offre de bienvenue (au lieu de 36 €)
• pas d'exonération de frais de tenue de compte (au lieu de la gratuité)

• Plus d'information ? Nos Conseillers Financiers sont à votre disposition au 01 53 43 02 10

Constater des plus ou moins-values sur valeurs mobilières ?
> avant le 31 décembre


Si vous disposez de plus-values latentes significatives dans vos portefeuilles de valeurs mobilières, et si vous avez vendu moins de 25 000 € de titres cette année, il est opportun d'envisager de les matérialiser avant le 31 décembre en restant en-dessous de ce seuil de ventes annuelles, afin de vous assurer une exonération d'impôt définitive sur ces plus-values (ni impôt, ni CSG ni prélèvements sociaux).

En cas de dépassement du seuil de cessions de 25 000 €, les plus-values deviennent imposables, mais les moins-values deviennent reportables durant 10 ans (ce qui permet de neutraliser fiscalement des plus-values futures).

Si vous avez des moins-values latentes
, il peut donc être opportun de forcer un franchissement de seuil avant le 31 décembre en effectuant le cas échéant des opérations dites d'"aller-retour" (ventes suivies d'un achat).

Attention : n'attendez pas le dernier jour de l'année pour transmettre vos ordres de vente à votre intermédiaire financier. Les services titres de nombreuses banques n'assurent pas les transactions jusqu'à la dernière minute, surtout en ce qui concerne les OPCVM. En transmettant vos instructions tardivement, vos ordres risqueraient d'être exécutés au titre de l'année fiscale 2009 !

• Plus d'information ? Nos Conseillers Financiers sont à votre disposition au 01 53 43 02 10
si vous gérez vos comptes titres par notre intermédiaire. Ils vous aideront à optimiser votre situation fiscale.

Dernière minute : le sénateur Philippe Marini qui venait de déposer un amendement visant à obtenir que les moins-values sur valeurs mobilières soient déductibles du revenu global dans la limite de 10 700 € a finalement dû retirer cet amendement aujourd'hui../em>

PERP : les règles changent au 1er janvier (rappel)
> avant le 31 décembre


Rappel : le PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire) permet de déduire de son revenu imposable la cotisation versée, dans la limite de 10% de ses revenus professionnels 2007, avec un minimum de 3.218 € et un maximum de 25.747 €.

Avantage immédiat : 40% d'économie d'impôt pour les contribuables situés dans la tranche supérieure d'imposition.

Opportunité à saisir en 2008 : pour les personnes qui ouvrent un PERP avant 2009 alors qu'il leur reste moins de 15 ans avant leur départ à la retraite, les sommes investies dans un PERP seront exonérées d'ISF (que ce soit pendant la phase d'épargne ou celle du versement de la rente).

• Plus d'information ? Nos Conseillers Financiers sont à votre disposition au 01 53 43 02 10

OPCVM : Barclays Booster
> marché primaire jusqu'au 11 décembre


Barclays Booster est un FCP (Fonds Commun de Placements) structuré, également appelé "fonds à promesse", agréé par l'AMF.

Ce FCP est disponible dans les comptes titres, PEA, Assurance Vie et contrat de capitalisation.

Hypothèse 1 (favorable) : actions européennes stables ou en hausse

Dès qu’à une date anniversaire de la formule, la performance de l’indice DJ Euro Stoxx 50 est positive ou nulle (par rapport à son niveau d’origine du 12 décembre 2008), le fonds est dissous et rembourse le capital initialement investi (hors commission de souscription) avec :
un coupon annuel de 7% (le capital remboursé est augmenté d’un montant égal au nombre d’années écoulées depuis le démarrage de la formule multiplié par 7%).

Hypothèse 2 (très favorable) : actions européennes en baisse puis en hausse


Si la performance de l’indice DJ Euro Stoxx 50 est négative à une ou plusieurs dates de constatation annuelle depuis le démarrage de la formule, et qu’elle est positive à une date anniversaire suivante : le fonds est dissous et rembourse le capital initialement investi (hors commission de souscription) avec :
un coupon annuel de 7% (le capital remboursé est augmenté d’un montant égal au nombre d’années écoulées depuis le démarrage de la formule multiplié par 7%) ;
auquel s'ajoute la plus élevée des performances négatives de l’indice depuis l’origine, prise pour sa valeur absolue, constatée lors des précédentes dates anniversaire.

Hypothèse 3 (défavorable) : actions européennes en baisse régulière jusqu'à -35% au terme

Si la performance de l’indice DJ Euro Stoxx 50 est négative à chaque date anniversaire depuis le démarrage de la formule, et qu’elle est au-dessus de -35% à l’échéance du 12 décembre 2014, le porteur retrouve le capital initialement investi (hors commission de souscription).

Hypothèse 4 (très défavorable) : actions européennes en baisse au-delà de -35% au terme

Si la performance de l’indice DJ Euro Stoxx 50 est négative à chaque date anniversaire depuis le démarrage de la formule, et qu’elle termine en-dessous de -35% à l’échéance du 12 décembre 2014, le fonds réalise une performance négative égale à la baisse de l'indice.

Principaux avantages de Barclays Booster :
• De l’année 1 à 6, dès que l’indice DJ Euro Stoxx 50 est en hausse ou simplement stable par rapport à son niveau initial à l’une des constatations annuelles, l’investisseur perçoit une performance cumulée égale à 7% multipliés par le nombre d’années écoulées depuis le lancement (même en cas de très légère hausse de l'indice de référence).
• De plus, si l’indice a enregistré une performance négative à une ou des date(s) anniversaire(s), le porteur reçoit à l’échéance la performance négative la plus forte de l’indice, prise pour sa valeur absolue.
• Barclays Booster protège le capital investi jusqu’à une baisse de 35% sur 6 ans.

Principaux inconvénients de Barclays Booster :
• Le capital n’est pas garanti en cas de baisse de plus de -35% de l’indice depuis l’origine à l’échéance des 6 années, le porteur est exposé à un risque de perte en capital et subit alors l’intégralité de la baisse de l’indice.
• Le porteur renonce à la distribution des dividendes des titres composant l’indice.
• En cas de hausse de l’indice supérieure à son niveau initial aux dates de constatations annuelles, le porteur bénéficie d’une hausse partielle de l’indice.
• L’enclenchement éventuel du remboursement anticipé, qui garantit au porteur un rendement, est conditionnel et dépend de l’évolution de l’indice. Le porteur ne connaît pas à l’avance la date d’échéance du produit.

Ce type de fonds structuré nous semble particulièrement bien adapté à la conjoncture et au niveau actuel de l'indice boursier de référence.

Le garant du fonds et de la promesse est la société Barclays : 2ème gérant mondial (avec 2 000 milliards de dollars d'actifs sous gestion), noté AA/Aa1.

Période de souscription sur le marché primaire : jusqu'au 11 décembre 2008 inclus.
Les souscriptions demeurent possibles après cette date sur la base de la valeur liquidative du jour qui peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.

• Plus d'information ? Nos Conseillers Financiers sont à votre disposition au 01 53 43 02 10

OPCVM : Génération 8% Express avant le 31 décembre


GENERATION 8% EXPRESS n'est pas un OPCVM (SICAV ou FCP) mais un EMTN, c'est-à-dire une obligation de droit français. Emise par SG Option Europe, filiale à 100% de la Société Générale qui se porte garant de l'émetteur, cet EMTN est proposé dans le cadre de contrat d'assurance vie ou de capitalisation uniquement.

L'EMTN GENERATION 8% EXPRESS vise un objectif de rendement annuel de 8% à la condition que l'indice DJ Eurostoxx 50 ne baisse pas en-dessous de -40% par rapport à son niveau du 30 janvier 2009.

Il peut dans certains cas enclencher une garantie de capital à terme.

Période de souscription : au plus tard le 31 décembre 2008.

• Plus d'information ? Nos Conseillers Financiers sont à votre disposition au 01 53 43 02 10

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Renseignements : 01 53 43 02 10

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Cette lettre d'information est conçue et diffusée par la société Haussmann Patrimoine, cabinet conseil en gestion de patrimoine indépendant. Toute reproduction, même partielle, est interdite, sauf accord préalable et écrit de la société. Ce document est basé sur des informations considérées comme fiables par Haussmann Patrimoine. Ce document ne vise pas l'exhaustivité des informations, et a été réalisé dans un but d'information uniquement. Il ne saurait engager la responsabilité de ses auteurs en cas d'erreur ou d'omission. Les analyses et opinions exprimées dans ce document sont celles des dirigeants au jour où le document est rédigé et diffusé, et peuvent changer sans préavis. Ce document contient des informations générales uniquement et ne prend pas en compte des objectifs individuels, des situations fiscales, ou des besoins financiers particuliers. Il ne saurait donc constituer une recommandation d'investissement ni une autre forme de conseil aux investisseurs. Toute souscription à un OPCVM ou un placement financier cité dans la Newsletter ne peut se faire qu'après lecture du dernier prospectus visé par l'AMF. Les prospectus complets ou simplifiés sont disponibles auprès des sociétés de gestion concernées. Haussmann Patrimoine tient également ces documents à la disposition de sa Clientèle. L'attention des lecteurs est attirée sur le fait que les valeurs mobilières font l'objet de variations de cours, soumises aux fluctuations des marchés financiers. Les performances ne sont pas constantes dans le temps : les performances passées ne présument pas des résultats à venir, et aucune garantie ne peut être donnée quant à leur évolution future. Ce document n'est pas une invitation à souscrire des actions d'un fonds ou une offre pour la souscription ou la vente d'un instrument financier. L'attention des lecteurs est attirée sur le fait que pour tout investissement, il y a des risques associés à cet investissement. Pour tous renseignements, informations ou conseils, vous pouvez contacter nos Conseillers Financiers au 01 53 43 02 10 ou convenir d'un rendez-vous au siège de la société.

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