Et si votre banquier privé n'était pas un banquier ?

Les banques privées ont l'ambition d'offrir un service personnalisé et adapté à leurs clients. Les moyens dont elles disposent sont potentiellement importants, pour autant le résultat est parfois décevant, car cette mission peut être biaisée par des conflits d'intérêts.

Le conseil en gestion de patrimoine, salarié d'un groupe bancaire, d'un assureur, ou d'un groupe immobilier, peut être un professionnel expérimenté et un excellent diagnostiqueur. Mais il ne dispose pas toujours de la liberté de prescription indispensable pour être en mesure d'exercer son métier dans des conditions optimales, et de proposer les meilleures solutions dans chaque domaine.

Bien des banques privées renommées ont choisi de faire l'impasse sur certaines solutions de placements, pas suffisamment rentables ou prioritaires compte tenu des moyens et des objectifs de l'établissement. Un banquier privé qui exerce aussi le métier de gestionnaire de fonds d'investissement aura naturellement tendance à privilégier sa propre gamme, et hésitera à conseiller à ses clients de vendre ses fonds lorsque les marchés financiers risquent de baisser.

Si l'une des filiales du groupe exerce le métier de promotion immobilière, la solution de défiscalisation Scellier (ou autre) proposée par le banquier privé sera souvent choisie dans le stock de ce promoteur.

La concurrence entre certains groupes financiers et immobiliers est telle que des rapprochements ou des partenariats peuvent être tout simplement impossibles. La rivalité qui existe entre ces établissements peut empêcher le conseiller en gestion de patrimoine de prescrire la solution d'un établissement considéré comme concurrent, même si celle-ci est techniquement excellente et bien meilleure que ses propres solutions.

Lorsqu'un banquier privé n'a pas la possibilité d'offrir une solution à son client, ou qu'il doit en privilégier une plutôt qu'une autre, il doit nécessairement composer et proposer des stratégies soumises à ses propres contraintes. C'est la raison pour laquelle votre banquier privé a parfois des difficultés à vous offrir le service et les résultats que vous attendez.


Les atouts du Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant

Comme votre banquier privé, nous avons choisi d'exercer le métier de conseil en gestion de patrimoine, mais en toute indépendance.

Etre indépendant signifie que nous ne sommes ni une banque, ni une compagnie d'assurance, ni une société de gestion, ni un promoteur immobilier, et qu'aucun groupe exerçant ces différents métiers n'est présent au capital et ne peut influencer l'indépendance de notre conseil.

Contrairement à ces acteurs de la gestion de patrimoine qui "fabriquent" des produits ou des solutions de placements et qui cherchent ensuite à les vendre, nous ne sommes soumis à aucune obligation commerciale qui nous obligerait à promouvoir une solution plutôt qu'une autre.

Notre positionnement nous permet de travailler en bonne intelligence avec tous ces acteurs, et d'établir de nombreux partenariats qui nous permettent d'offrir à nos clients le meilleur de la banque privée.

Notre valeur ajoutée réside donc avant tout dans notre capacité à répondre à vos besoins en identifiant les stratégies adaptées et les meilleures solutions disponibles sur le marché à un instant donné pour mettre en œuvre ces stratégies. Vous pouvez nous solliciter pour un Conseil Patrimonial Global, et nous déléguer le suivi de tout ou partie de vos intérêts patrimoniaux, ou pour une prestation précise dans un domaine déterminé.

Notre intervention

Vous trouverez dans ce chapitre une liste des principales prestations de Conseil que nous pouvons assurer pour votre compte, directement ou indirectement.